医保几乎人人都有，大家知道最多的也就是，城乡医保和职工医保报销会有差别。


　　但你知道吗？公务员的医保还跟普通人的也不太一样。


　　公务员医保除了基本的医疗保障外，还有一项「医疗补助」，据说去看病，基本都不用自己掏什么钱。


　　真有这么好？


　　那这项公务员医疗补助是啥？能报销啥？今天就来跟大家聊聊这个话题。


　　看病不用花钱？体制内医保也太香了


　　我有个朋友小豪，是老家县城的公务员。


　　他所在的单位，每个月除了帮交职工医保外，还会交一项公务员医疗补助，每个月85块：


　　前段时间，小豪感冒了去门诊看病，没想到还真用上了。


　　看病总共花了一百多，医保报销了73块，公务员医疗补助也给报了六十多，剩下的二十来块走个人账户。


　　这一趟下来，全程不用自己掏一分钱，真是让人羡慕哭了。


　　据他说，这项公务员医疗补助，不光平常的门诊能用，住院的治疗花费也能报销。


　　这好像大病小病都能覆盖得差不多，看来进了体制内，都不用担心未来看病的问题了？


　　而小豪告诉我，虽然公务员医疗补助很香，但他还是给自己补充了一份百万医疗险。


　　为啥呢？


　　体制内的医疗保障，真的够用了吗？


　　公务员医疗补助，都能报销哪些费用？每年最高能报多少？


　　下面我们以重庆某地政策为例，给大家详细讲讲：


　　这项补助分两份：


　　一份是直接打个人账户里，每年一次性补助1600~2000元，这笔钱平常门诊看病都能用。


　　另外一部分是报销型的，分门诊和住院，都是经医保报销完之后，再进行二次报销。


　　1、门诊报销


　　如果门诊看病年累计费用在800~1800元之间，公务员医疗可以再报销80%~90%，这和我们平常说的小额门诊险差不多。


　　不过这项门诊报销，在职与退休人员或职级不同，报销比例和额度上会有一些差别，具体参考上表。


　　还有特病门诊，像糖尿病这些长期需要跑门诊治疗的慢性病，不管是在职还是退休的职工，都可以按规定报销50%的费用。


　　2、住院报销


　　住院方面也相当给力，在医保统筹起付线以下的费用，通常医保都不报销，但公务员医疗补助还可以报销50%。


　　而没超过医保最高支付限额的住院费用，经过医保报销后，公务员医疗最高还能再报销90%。


　　看到这里，估计很多朋友都会感叹，这个政策真好，体制内的朋友看病，医药费基本都能报销个七七八八，都不用自己掏钱包了。


　　真的是这样吗？


　　我们再来仔细看看文件要求：


　　来源：《重庆市市级国家机关公务员医疗补助暂行办法》


　　能看到，这项公务员医疗补助也有目录限制，超出医保目录范围的费用不能报销。


　　我们也来看下医保三大目录的项目：


　　只有在医保目录范围内，超过了一定金额，医保和公务员补助才会按比例进行报销。


　　如果治疗过程中需要用到一些好的药品、器材，比如癌症会用到的特效药，这些往往最贵，但又不在医保目录范围内，医保和公务员医疗补助都报销不了，就需要自己掏钱了。


　　而公务员医疗补助能报的费用，报销比例也不是百分百的，也有封顶线，不会超过医保的最高支付限额。


　　直白点说，公务员医疗补助就像是医保的plus版，两者结合起来对日常的门诊、小病住院报销是不错的，能覆盖得差不多。


　　但涉及到大一些的病，报销力度也有限，一场大病下来，自己也要掏不少钱。


　　这就是为什么公务员有医保、有医疗补助，但遇上大病的时候，还有人需要通过众筹去解决巨额医疗费。


　　那么，公务员朋友们想要补上大病的保障，可以怎么规划呢？我们往下说。


　　除医保外，还可以补充哪些医疗保障？


　　先跟大家说清楚，这项公务员医疗补助并不是每个地区都有，有些地方可能单位没有交，那就没有办法享受。


　　想知道自己有没有这项医疗补助，也可以在医保缴费记录里查看。


　　不过，上面也说到，即便有公务员医疗补助，但基本都只能报销医保内的费用，医保外的和报销比例外等费用，还是得自己掏钱，这可不是一笔小数目。


　　这部分费用，我们可以通过医疗险来补充。


　　我也给大家整理了目前市面比较常见的，两类大病医疗险对比图：


　　那这两种该怎么选呢？


　　如果你单纯想给医保和公务员医疗补助打个补丁，解决掉医保外的费用，万一生大病，经济负担额能轻一些，可以考虑百万医疗险。


　　30岁左右的朋友买，每年保费只需250块左右，价格相当友好。医疗保额高，用药也不限医保范围，像癌症用到的高价特效药，能报销。


　　产品的保证续保期也很长，保障比较稳定，比如买了保证续保20年的产品，这20年内无论是否出过险，甚至是产品停售了，都可以一直有保障。


　　但百万医疗险一般都有1万的免赔额，而且只能报销二级及二级以上公立医院普通部的费用，少部分产品才会有特需医疗保障。


　　现在医疗资源比较紧张，尤其老龄化加剧之后更明显了，很多公立医院的普通部预约好几个月，都没有床位，即使预约到了，还得和几个病友住一间，没有私密感，家人陪护也不太方便。


　　所以，如果你预算更充足，想要更好的就医体验，可以选择中高端医疗险。


　　它不仅公立医院普通部能报销，公立医院特需部、VIP部、国际部和私立医院都能报。


　　像在特需部住院，就医人数少很多，几乎不用排队，医生能有更多的时间去详细解答我们的问题，不仅有单人病房、独立卫生间，还有专人来照顾，就医体验大大提升。


　　中高端医疗险的保障也很给力，可以自由选择0免赔额版本，住院花了一千几百也能报，还有外购药也不限药品，不管是抗癌药还是普通的外购药，都有机会报销。


　　不过说到底，不管是医保、公务员医疗补助还是商业医疗险，都是实报实销，花了多少再按标准报多少。


　　而大病治疗时间长、花费高，要花的不仅是治疗费，还有康复费，家人照护带来的一系列经济损失等。


　　如果你还有预算，也可以再补充一份重疾险，这类产品只要确诊了合同约定的重疾，就能一次性赔一笔钱，这笔钱能自由支配，不管是拿来治病，还是拿来补贴家庭日常所需等等，都可以。


　　写在最后


　　整体看下来，公务员医保就主打一个字，壕！


　　可别看它只报销医保内的费用，但相比只有职工或城乡医保的朋友来说，还是强太多了。


　　不过，不管咱们是体制内还是体制外，仅靠医保，大病保障这块肯定是远远不够的，以上说到的配置思路也是通用的，大家也可以参考，尽早给自己和家人配好全面的保障。


　　最后，这篇文章有解决你对「公务员医疗补助」的困惑吗？有的话，可以点个赞告诉我们~


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