你知道有哪些医疗险吗？各自有什么特点和作用吗？不同医疗险适合什么人群吗？最应该配置的是什么医疗险呢？


　　医疗险作为基础风险保障四大险种之一，相信大家并不陌生，是人人必备，如果你还没有配置医疗险，在阅读完这篇科普文章后，就尽快提上议事日程吧。


　　算上国家性质的城镇职工医保和城乡居民医保，医疗险一共分为9种。


　　接下来，我用尽量简短和通俗易懂的文字来给大家介绍各类医疗保险。?


　　1、国家医保


　　简介：国家医保属于国家医疗保障体系，目前分为城镇职工医保和城乡居民医保两大类，城乡居民医保包括了新农村合作医疗和少儿互助金。


　　适合人群：城镇职工医保适合有固定工作单位或者自由职业的人群，城乡居民医保适合未成年人，老年人，未参加工作的人以及广大农村人群。


　　保费情况：城镇职工医保是每月缴费，城乡居民是一年一缴。保费会根据实际情况每年上涨。


　　等待期：各地区不同，以成都为例，城镇职工医保需要连续缴纳12个月以后生病才可报销，城乡居民医保为3个月。


　　报销范围：仅限社保目录内费用


　　保证续保：是


　　医院要求：医保定点医院


　　就医范围：医保所在城市为主，异地就医门槛费提高，报销比例降低。


　　优势：最大的优势是国家福利保障，覆盖人群最广，无身体健康要求可带病投保。


　　劣势：最大的劣势是只报销社保目录内费用，无法报销自费药进口药等，不能完全解决患者医疗费用开支，转移风险。?


　　2、惠民保


　　简介：惠民保是近两年为了缓解医保压力，与民实惠，各地政府牵头，由多家保险公司共同承保的医疗补充险。目前四川省内已经开通的城市有：成都、德阳、南充、达州、内江、自贡、宜宾、广元等。


　　适合人群：特别适合因为身体健康原因无法购买商业医疗保险的人群


　　保费情况：一年一缴，保费通常几十元。


　　等待期：通常30天


　　报销范围：仅限社保目录内费用


　　保障续保：否


　　医院要求：二级及二级以上公立医院普通部


　　就医范围：医保所在城市为主，异地就医门槛费提高，报销比例降低。


　　优势：费用极低，不限年龄，无身体健康要求可带病投保，部分地区保障既往症。


　　劣势：门槛高，只报社保目录内费用。?


　　3、企业补充医疗


　　简介：指企业作为投保人，为员工配置的团体保险计划，通常包含意外，疾病，身故等责任，是员工福利的一种体现，补充医疗的档次根据公司要求而定，没有统一标准。


　　适合人群：找到一家好公司的人


　　保费情况：保费不定，由企业承担，无需个人支付。


　　等待期：通常30天


　　报销范围：通常只含社保内费用，某些高福利企业，可能会包含自费药等。


　　保证续保：否


　　医院要求：通常是二级及以上公立医院普通部


　　就医范围：全国


　　优势：不给钱，员工福利，基本上都可以带病投保。


　　劣势：一旦离职跳槽，或者企业不配置，就失去保障。?


　　4、意外医疗险


　　简介：专门针对意外事故产生的医疗费用（含门诊）进行报销。


　　适合人群：所有人


　　保费情况：费用低


　　等待期：无等待期


　　报销范围：根据产品不同，有些报销自费药，有些不报。


　　保证续保：否


　　医院要求：二级及二级以上公立医院普通部（紧急治疗情况下不要求医院性质和等级）


　　就医范围：全国


　　优势：包含门诊费用报销


　　劣势：仅针对意外医疗费用才报销，不能单独购买，通常作为附加险。


　　5、住院医疗险


　　简介：又叫小额住院医疗险，顾名思义，可报销额度不高，通常为1-3万。


　　适合人群：0-6岁儿童及想小病小痛住院也能报销的人群


　　保费情况：根据产品不同0-6岁儿童400-900元，30岁-35岁300-400元左


　　等待期：根据产品不同有30天，60天，90天


　　报销范围：根据产品不同，有些报自费药，有些不报。


　　保证续保：附加在主险下的通常保证续保5-6年，单独销售的不保证续保。


　　医院要求：二级及二级以上公立医院普通部


　　就医范围：全国


　　优势：门槛低，通常是0免赔或者低免赔额。是医保和百万医疗之间最有力的补充。


　　劣势：报销额度低，只能应对小病小痛。


　　6、百万医疗险


　　简介：百万医疗险，指报销额度可达到100万以上的医疗险，也是网红医疗险。


　　适合人群：担心生大病，产生巨额医疗费用给家庭造成负担的人群。


　　保费情况：根据产品不同0-6岁500-1000元，30-35岁300-400元。


　　等待期：通常30天，长期保证续保医疗险90天。


　　报销范围：社保内外费用均涵盖


　　保证续保：根据产品不同，有买一年保一年，也有5年/6年/10年/15年/20年保证续保的。


　　医院要求：二级及二级以上公立医院普通部


　　就医范围：全国，部分支持海外就医。


　　优势：保费低，保障额度高，能很好的转移医疗费用支出。


　　劣势：门槛略高，通常有1万免赔额，住院期间个人自付部分扣除1万以后剩余的部分100%报销。?小病小痛住院不适用。


　　7、防癌医疗险


　　简介：针对癌症住院进行医疗报销。


　　适合人群：因身体健康原因无法购买百万医疗的人群，如三高，糖尿病等。


　　保费情况：同百万医疗基本一致


　　等待期：30天


　　报销范围：社保内外费用均涵盖


　　保证续保：根据产品不同，有买一年保一年，有终身保证续保。


　　医院要求：二级及二级以上公立医院普通部


　　就医范围：全国


　　优势：健康告知简单，投保容易，也有无需健康告知的产品。


　　劣势：只有癌症住院才可以赔付，其他疾病和意外不在保障范围。


　　8、中端医疗险


　　简介：介于百万医疗和高端医疗之间，就医医院范围更广，可附加门诊责任，可以选择不同免赔额。


　　适合人群：想去特需部、国际部就诊，想门诊也能报销，想要0免赔的人群。


　　保费情况：保费比普通百万医疗略贵


　　等待期：30天


　　报销范围：社保内外费用均涵盖


　　保证续保：否


　　医院要求：二级及二级以上公立医院普通部、特需部、国际部及部分指定私立医院。


　　就医范围：全国


　　优势：能享受更好的医疗资源和就医条件。


　　劣势：市面上产品较少。


　　9、高端医疗险


　　简介：高端医疗就是一张可以搞定国际国内最优质医疗资源的直付卡。


　　适合人群：高级白领，企业主，明星艺人等成功人士


　　保费情况：根据产品不同，选择的就医范围，免赔额度及保障额度不同，保费差别巨大，30岁男性保费从5000-20万不等。


　　等待期：30天


　　报销范围：社保内外费用均涵盖，可选择包括牙科，体检，生育，紧急医疗运送等。


　　保证续保：基本同等于保证续保


　　医院要求：几乎所有海内外医院


　　就医范围：根据产品不同可分为：中国大陆，中国大陆及港澳台，全球除美国，全球含美国。


　　优势：享受最好医疗资源，高效的同时保护个人隐私，医疗费用可直付，保障范围最广。


　　劣势：保费贵，普通工薪阶层无法承受。


　　以上，我通过10个维度，分别对不同的医疗险做了一个全面介绍，由于篇幅有限，还有很多细节的地方无法纳入，包括具体保障责任，免责条款，免赔额，报销比例等等，我会在以后的文章中持续更新，大家也可以私信咨询我。


　　最后，我们最应该首先配置的是国家医保，这是基础，有了国家医保以后再配置商业医疗险，作为补充。