最近收到好几条私信，都在问同一个问题：

　　“明明养老保险交满15年了，退休手续也办好了，为什么医保还是不能用？不是说社保缴满15年就能退休吗？”

　　甚至有人气呼呼地说：“医保局是不是坑我？能不能把之前交的钱退回来？”

　　先别急，这事儿真不是“坑”，而是很多人混淆了社保和医保的退休规则。

　　今天咱们就掰开揉碎了聊清楚：为什么你明明到了退休年龄，医保却“卡壳”了？

　　到底该怎么办？退费是不是个好选择？

一：养老和医保退休，根本不是一回事

　　很多人以为，社保缴满15年就能“养老医保双退休”？

　　其实大错特错！

　　养老保险确实规定累计缴费满15年（部分地区延长至更高年限）就能领养老金，但医保退休完全是另一套规则——全国大部分地区要求男性缴满25-30年、女性20-25年（具体看当地政策）。

　　举个真实案例：

　　杭州的老王，去年满60岁，养老保险交了18年，顺利办了退休，结果去医院刷医保卡时傻眼了——系统提示“医保待遇暂停”。

　　一问才知道，杭州医保退休要求男性缴满25年，他还差7年！

　　划重点：养老保险15年只是“最低门槛”，医保退休年限更长，且各地差异巨大。（赶紧查你所在城市的具体要求！）

二：医保没缴够年限，三条路怎么选？

　　如果到了退休年龄，医保缴费年限不够，通常有三个选择：

　　1. 一次性补缴：快刀斩乱麻，但钱包疼

　　比如深圳允许退休时一次性补足差额年限，按补缴当年的缴费基数计算。假设每月要补500元，差5年就是3万块。好处是立马享受终身医保，适合手头宽裕的人。

　　2. 继续按月缴费：细水长流，压力小

　　像北京、上海等地，允许退休后继续按月缴纳医保，直到满年限。每月从养老金里扣几百块，压力小，但期间生病报销比例可能降低。

　　3. 转城乡居民医保：每年几百块，但待遇打折

　　如果实在没钱补缴，可以转成居民医保，每年缴费几百元，但报销比例比职工医保低20%-30%，且没有个人账户。（适合身体好、预算紧张的人）

　　关键决策点：算清补缴总成本 vs 未来医疗风险，身体健康状况是重要考量！

三：退保？千万别冲动！

　　有人一怒之下想退保：“反正用不上，把医保账户里的钱拿回来行不行？”

　　强烈不建议！原因有三：

　　1. 退保只能退个人账户余额（单位缴的部分早进统筹池了），比如你账户有2万，实际几十年个人+单位交了20万，血亏；

　　2. 失去医保资格，将来想补缴可能要按更高基数计算；

　　3. 生病全自费，一场大病就能掏空家底。

　　青岛的李阿姨就是反面教材：2019年退保拿了3万多，去年查出癌症，自费花了40多万，后悔到天天抹眼泪。

结尾：医保是最后一道防线，早规划别踩坑

　　说到底，医保退休年限比养老长，是因为人越老看病花钱越多，国家必须确保医保基金不崩盘。

　　年轻时觉得“缴医保浪费”，老了才知道这是救命钱。

　　如果你还没退休，赶紧查清本地医保退休年限，尽早规划；如果已经踩坑，根据经济状况选补缴或按月续交。

　　千万别为省小钱，赌上健康大风险！

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　　下期预告：《医保断缴3个月，账户清零？真相和补救方法全解析！》