编者按：


　　2019年1月，东莞市医疗保障局正式挂牌成立。多年来，保障机制、支付方式、集采机制、“三医”协同发展和治理、多层次医保体系建设……一项项重点改革、一个个暖心变化，回应着人民群众对解除疾病医疗后顾之忧的殷殷期盼。


　　168元，值得吗？


　　王芸会点头。这是一年莞家福的保费价格，也是她心中具有高性价比的健康承诺。2019年以来，孩子小明因一场重疾开始长期治疗，让这个家庭一度陷入经济困境。莞家福这项惠民保让她感受到政府与社会的守护，艰难处境逐渐改善。


　　不限既往症、年龄和职业，莞家福突破传统商业保险限制，以低保费提供医保政策内、外的住院及门诊特定病种医疗费保障，不另外设“特药目录”或“药品保障目录”。只要过了起付线，所有药品、所有合规医疗费用均可按规定纳入保障范围。


　　在东莞这座超千万人口之城，莞家福突出惠民保惠民利民这一根本，现已累计参保人次近262万，完成25.3万次赔付，支出超2.62亿元保障金。这些数字背后，既有儿童意外骨折的应急救助，也有青年重疾康复的持续支持；既涵盖流感患者的千元理赔，也包含复杂病症的数十万元兜底保障。


　　2022年以来，在国家和省的顶层设计下，东莞市医疗保障局聚焦群众的多元化保障需求，积极健全多层次医疗保障体系，运用市场机制推动建立莞家福公益惠民项目。这款“政府指导、市场主导运作”的惠民保，由东莞市医疗保障局联合中共东莞市委金融委员会办公室、国家金融监督管理总局东莞监管分局共同指导，与基本医保政策紧密衔接，降低重特大疾病费用负担，现已构建起覆盖全年龄层、多病种类型的保障网络。


　　一份来自政府的关怀


　　“感觉天塌了。”回忆起孩子确诊的那一刻，王芸声音仍不自觉地颤抖。


　　孩子起初以为的普通感冒，在多次就医后演变成另一番诊断结果——恶性肿瘤伴转移风险。她攥着检查单追问：“会不会是误诊？他才不到三岁啊！”


　　在最后在一次术后病理依然被确诊重疾后，医生直言，不要寄予太大希望，这让王芸的心凉到谷地。看着躺在病床上的孩子，一颗瘤子悄然在肾上腺滋生，并有转移风险，王芸心乱如麻，“虽然他每次打针、检查都会哭，但是他哭完后还会来安慰我们，我不想放弃啊。”


　　辗转广州、北京多地治疗的六年，累计超过200万元的治疗费用几乎压垮这个家庭。这其中，东莞医保报销了大部分，但后续高额的治疗费用还是让这个家庭十分担忧。


　　2022年4月，转机也在降临，当王芸再次整理医疗票据时，朋友告诉她一个好消息：由政府指导的莞家福正式上线，可为患病人群提供多重保障。


　　“不限健康状态都能保？”她半信半疑地查看《莞家福参保指南》，发现连正在进行的靶向治疗都在保障范围内。抱着“多根稻草也是希望”的心态，她马上在平台完成了投保。


　　2023年小明病情复发需要新型治疗方案时，莞家福“一站式结算”系统即时启动，3个工作日内51.2万元理赔款到账。“在基本医保报销后，莞家福还能报销近30%的费用，原来我们不是孤军奋战”，看着账单上“医保+莞家福”共同撑起的保护伞，王芸第一次在医院的走廊里喜极而泣。


　　如今，孩子病情稳定，王芸只需定期带去复查。她心中满是感慨。前不久，她将一面锦旗郑重地送至东莞市医疗保障局，“特别暖心，真的很感谢。”


　　一面为健康生活构筑的“盾牌”


　　莞家福不仅是重疾患者的“救命稻草”，更是普通人应对日常健康风险的“防护盾”，其日常价值也正在变得可感可及。


　　目前莞家福的参保赔付案例中，赔付给常见疾病群体占比71.7%、重疾群体占比26.9%、罕见病群体占比1.4%。其中，71.7%的赔付大多数为流感肺炎、意外骨折等较常见疾病，这意味着每10个理赔案例中，超过7个是普通人的“小病大支出”。这些看似不起眼的医疗费用，往往是家庭财务的“隐形杀手”。


　　去年冬天，一位参保人因流感入院。当时，他已“咳嗽咳痰伴气促7年，加重2天”。那段时间，他的总医疗费用达31769.61元，医保报销25291.16元后个人仍需承担6478.45元。莞家福的介入为他带来了额外保障，赔付了1556.18元，为其减负24%。


　　莞家福也为年轻患者提供了坚实后盾。去年9月，17岁的李树因高处坠落导致全身多处骨折，总医疗费用达87322.96元，医保报销54898.42元后，个人仍需承担34242.54元。所幸，莞家福赔付8344.5元，为其减负24.37%。


　　32岁的李杰是一名急性髓系白血病患者。确诊三年来，他经历了无数次的治疗和康复过程，72万元的医疗总费用中，东莞医保为其报销近28万元，莞家福报销25万元，李杰自费了19万元。由于没有临床症状，李杰被告知暂时无需接受治疗。面对未来的不确定性，他表示不会退缩，将继续以希望对抗无常。


　　李杰在旅行途中。


　　以普惠的价格，莞家福为每个普通人筑起了一道健康防线。为了更好地服务参保人，莞家福的政策也在优化。比如连续参保越久、优惠越多，针对2023、2024年连续参保且未获赔的参保人，责任一起付线由1.5万元下调至1.4万元。基本医保政策内的补充待遇保障不断升级，保障金额由150万元提升至180万元。


　　越来越多的市民意识到莞家福的重要性，纷纷加入这场全民“健康投资”，为自己的健康和未来增添保障。


　　打开惠民公益的更多想象空间


　　这场惠民公益实践，正打开更多想象空间。


　　2024年，莞家福在东莞市医保局及各医保分局支持下，共举办5场现场公益捐赠活动，覆盖东城、南城、沙田、石龙、莞城，旨在呼吁更多社会力量加入莞家福公益行动，为困难群体提供保障，减轻其医疗负担。


　　功不唐捐，超176家企业单位以及包括企业内部爱心员工在内超5000名社会爱心人士参与捐赠，共捐赠款项超200万元，为1.2万名困难群众和100名“东莞好人”“东莞市道德模范”等有特殊医疗保障需求人士提供超397亿元的健康保障。目前已有超5千名困难群众，10名“东莞好人”“东莞市道德模范”等有特殊医疗保障需求人士受益，赔付超80万元。


　　除此之外，东莞市医疗保障局还发动工商联，使其联动企业为低保贫困群众购买莞家福，其中石龙工商联发动辖区内46家企业提供1714份莞家福，保障金额高达56.562亿元。在莞家福公益捐款活动中，东莞市医保局全体干部职工参与捐款，为困难人群购买莞家福，帮助困难群众减轻医疗费用负担。


　　普惠保险不仅能托底民生，更能成为推动共同富裕的“健康引擎”。作为一项惠及全体东莞市民的公益惠民项目，莞家福为缓解市民大病就医用药的经济负担，为防范因病致贫或因病返贫等问题提供有力支持。莞家有福，福惠万家，这张抵御命运无常的安全网正被构筑得日益坚实。


　　（小明、王芸、李树、李杰为化名）


　　南方+记者 龚菊 张帆


　　【作者】 龚菊；张帆


　　东莞医保