2018年，支付宝推出了首款能保证续保6年的好医保长期医疗险。这款产品凭借其“亲民”的价格和“靠谱”的保障，迅速赢得了众多用户的青睐。


　　然而，转眼就到了6年（2024年）这款产品却迎来了停售，事件就像一颗投入平静湖面的巨石，激起了千层浪，不仅让老客户们感到愤怒，也让不少准备买保险的人开始重新审视网购保险的风险。


　　2025年新年刚过，就有老客户找我咨询好医保的续保问题，我就决定把某宝上面所有热销的大部分产品，从续保、外购药、责任范围，再到费率，认认真真，仔仔细细研究一遍，果然发现了不少秘密。


　　老客户的“特殊待遇”


　　 1. 理赔过的客户：只能续保“健康金福”


　　我有一个朋友在2018年给父母各买了一份好医保长期医疗险。2023年3月，他父亲因为胃肠息肉，住院理赔过一次次。然而，当保单到期时，我朋友发现，父亲因为理赔过，只能续保“健康金福”这款产品。


　　我帮他仔细看了一下这款产品，虽然好医保（2018年版）类似，但是续保条件变得更严谨。续保方式删除了 “无等待期，且无需重新填写健康告知” 的描述，可续保产品还增加了 “指定” 字样，未来 6 年到期后，保险公司会安排怎样的产品还是未知数但未来6年到期后，能否继续续保其他产品还是真的是未知数。


　　 2. 没理赔过的客户：“旗舰版”或“0免赔版”


　　对于没有理赔过的客户，好医保提供了两种升级方案：“旗舰版”和“0免赔版”。这两款产品的保障力度更强，但价格也更高。然而，升级需要资格审查，年龄在56~60岁之间的客户只能升级“0免赔版”，而年龄小于55岁的客户可以选择“旗舰版”。这种区别对待让不少老客户感到不满，认为自己被“抛弃”了。


　　另外，旗舰版的免责更严格，除外了椎间盘突出症、痔疮、颈椎病、鼻子中隔偏曲、静脉曲张、睡眠呼吸障碍这几个高发疾病；整体保费更贵，相比好医保系列产品，好医保旗舰版多了保终身的特定疾病保障，所以整体保费会更高，并且年龄越大，续保保费差距就越大。


　　 3. 年龄超限的客户：被拒绝续保


　　更让人寒心的是，有些客户因为年龄超过了保险公司其他医疗保险产品的首次投保年龄，被直接拒绝续保。这让他们感到非常无助，毕竟他们已经投保了好几年，突然被拒保，让他们措手不及。


　　网购保险的“坑”，你踩了几个？


　　好医保停售事件只是网购保险弊端的一个缩影。网购保险虽然方便，但其中的“坑”可不少。今天，咱们就来聊聊网购保险的那些“坑”。


　　1、信息不对称：你真的了解产品吗？


　　网购保险最大的问题就是信息不对称。保险条款那么复杂，密密麻麻的字，你能看得懂多少？很多朋友在网上买保险时，可能只看了个大概，结果等到出问题时才发现自己“买错了”，或者等到“拒赔”了才发现原来健康告知没有做对。


　　2、缺乏个性化服务：你买到的是“千篇一律“


　　每个人的需求都是不同的，但网购保险往往只能提供标准化的产品。就像你去网上买衣服，尺码可能不合适，但没办法量身定制。保险也是一样，如果你没有得到专业的建议，可能买到的产品根本不符合你的需求。比如你本来只需要一份重疾险，结果却买了一份包含各种附加险的产品，不仅花了冤枉钱，可能还没有配置到真正合适自己的产品。


　　3、没有理赔支持：你的保障真的能兑现吗？


　　网购保险的理赔流程往往比较复杂。你需要自己准备各种资料，还要和保险公司“斗智斗勇”。而且，由于缺乏面对面的沟通，保险公司可能对你的理赔申请“吹毛求疵”，导致理赔失败。就像你在网上买东西，退货时可能会遇到各种麻烦一样。


　　从购买的时候就留下了“理赔风险”，再到本身可能就没有买到合适的产品，最后理赔的时候自然结果就不会如意。


　　专业经纪人的“神助攻”，你值得拥


　　好医保停售事件让不少朋友开始重新审视网购保险的风险，也让更多人意识到专业经纪人的重要性。专业经纪人不代表任何一家保险公司，按照《保险法》的规定，代表的是投保人的利益。


　　保险经纪人就像保险界的“侦探”，他们能帮你避开那些“坑”，让你的保障真正“落地”。


　　1、专业知识：为你“排雷”


　　专业经纪人对保险条款了如指掌，能帮你避开那些“坑”。比如是否选择好医保或者是更合适的产品，专业经纪人会研读保险产品的“底细”，会提前规划好当下最合适的保障方案，让你不至于“措手不及”。


　　2、个性化服务：为你“量身定制”


　　专业经纪人会根据你的实际情况，为你量身定制保险方案。他们会考虑你的家庭状况、收入水平、健康状况等因素，为你推荐最适合的产品。就像私人定制的衣服，穿起来肯定更合身。


　　3、理赔协助：为你“撑腰”


　　前面说了，保险经纪人是代表客户的利益的，那么在你理赔时可是最大的“大靠山”。不仅会协助你整理资料，和保险公司沟通，甚至会为你“据理力争”，帮你争取最大的利益。


　　 写在最后


　　网购保险虽然方便，但“水很深”啊。好医保停售事件就是一个“警钟”，提醒我们不能盲目跟风。


　　专业经纪人才是保险界的“定海神针”，他们能帮你避开“坑”，让你的保障真正“落地”。所以，买保险一定要找专业的经纪人，别让自己“后悔莫及”。


　　 保险不是一场赌博，而是一份承诺。


　　 不要等到风雨来临，才发现自己站在了屋檐下。