这两年，百万医疗的价格战已经卷的如火如荼，各家保险公司开始在增值服务上下文章，

　　比如今天要重点要讨论的住院垫付服务，

　　（好医保的住院垫付）

　　有些产品会大肆宣传制造卖点，

　　不乏一些朋友是冲着这个垫付服务去的，

　　住院后保险公司给你垫付医疗费，不仅避免了没钱得找人借钱的尴尬窘境，还能节约资金的时间成本，多nice！

　　如果你真的这么认为就大错特错了，百万医疗已经足够便宜了，羊毛都被你薅完了，请问保险公司赚什么？

　　所以，千万不要抱有太高的期待，“住院垫付”它仅仅是一项增值服务，启动条件也没有你想象中的那么简单。

垫付服务的不确性

　　垫付服务说到底还是保险公司提供的一项增值服务，完全独立于保险合同，不写入合同，

　　所以未来是否能提供垫付服务？

　　启动垫付服务的条件是什么？

　　能提供什么样的垫付服务？

　　这些都是不确定的，具体要根据公司当时运行的垫付规则来看。

　　另外，垫付这项服务是外包出去的，几年后完全有可能变更服务供应商，不同供应商的服务体验和流程也是不同的。

　　因为不写进合同，所以咱们就无法确定这项服务的稳定性，也许等你哪天真的要用时发现根本用不了= =。

垫付条件很严格

　　之前有朋友使用过百万医疗的垫付服务，体验真的一言难尽，每一个环节都有新的问题，需要医院配合的工作很多，想轻松走通也很不容易。

　　（体验记录）

　　我们以支付宝的好医保为例，来看看它的垫付要求具体有哪些？

01：限制地区和医院

　　必须要是二级及以上的公立医院，而且对城市也作了一定的限制，必须要在清单列支城市内的医院才行。

　　因为牛顿老家是在安徽滁州市的定远县，所以我就重点关注下，不要说我们县城了，连市区都没有，

　　（支持垫付的地区名单）

　　大体看下来，能支持垫付服务的地区和医院非常少，如果要享受垫付服务，必须要去稍微大一点的城市住院才行，

　　明明可以在A医院看好，非要转院去异地B医院，只为了可以垫付，然后还要走异地医保报销，难道不麻烦吗？

　　这个垫付网络基本上已经刷掉了很多的就医需求。

02：额度有限制

　　垫付并非想象中的所有医疗费用均可垫付，保险公司只能垫付其中的一部分，医疗费用中社保允许报销的部分以及1W的免赔额风险自担部分都是不能垫付的。

　　（垫付费用标准）

　　所以，小病住院，那基本是不可能的，因为1W免赔额直接卡死，

　　大病住院，也不一定能大额全部垫付，能社保报销的部分，还是需自己来。

　　你可以理解为，垫付的费用，最大程度接近于保险公司最终承担的医疗费用成本，而不是住院所有的医疗费用。

03：需要主治医生和医院的全力配合

　　这是整个垫付流程中最复杂的环节。

　　首先，对于已经发生的医疗费用，

　　（已经发生的医疗费用垫付要求）

　　需要拿到入院证明、住院费用清单或者医院费用系统的查询信息，

　　一般情况下，为了防止医患纠纷，医院都会详细核实，在出院时才会给。现在需要提前拿出来很困难，当然不排除会遇到几个好说话的医生，但是大多数医院可能都不太配合，毕竟医院的工作强度也很大，没心思帮你去整这个。

　　其次，对于严重疾病后期未确定的医疗费用，

　　（未发生的预估费用垫付要求）

　　如果要申请医疗垫付，必须要由主治医生给你开具住院费用的预估证明和治疗方案，医生签字，医院申请盖章才行。

　　看起来挺容易，实操起来都是问题，必须要医生和医院大力配合。

04：垫付之后被拒赔，可能要承担借款成本

　　垫付是基于理赔事项得满足合同理赔要求这个条件，而提供资金垫付方的是第三方运营公司，

　　如果垫付后，保险公司拒赔，就变成了被保险人和垫付公司的借款，要求在约定的期限内偿还，不然可能会存在借款成本。

　　启动一次垫付服务可没有想象中的那么简单，当然运气好，碰到好说话的医师和医院也是能顺利完成的。

　　几百块的百万医疗有垫付服务，几千上万的中高端医疗也有直付/垫付功能，

　　同样都是类垫付的服务，但服务却有天壤之别~

中高端医疗的直付/垫付服务

　　中高端医疗提供的一般叫直付服务，去直付列表中的医院（一般是三甲和私立医院）看病住院，治疗费用由保险公司直接支付给医院，

　　（MSH部分直付网络清单列表）

　　我们只需要做一个预授权动作，提前1-3天打电话跟保司确认住院，然后带着自己的保险卡去医院前台办理住院，剩下的事情完全不用操心，最后出院签字就好。

　　（门诊亲测体验很棒）

　　这是真的安心省心，没有上面百万医疗冗余的流程和复杂的证明材料。

　　如果附近没有直付列表中的医院，同样也可以启动垫付服务，但是中高端医疗支持的垫付网点很全，基本可以下沉到县城地区。

　　（老家县城的医院均可支持垫付）

　　垫付整个流程和直付很接近，区别在于医院无法直付，由保险公司（直付网络）的工作人员来现场进行费用支付，体验没有直付那么好，但也比百万医疗的垫付服务强的多。

　　（中间带的直付和垫付流程）

　　所以，追求垫付体验，中高端医疗会更好，既稳定又省心省事儿。

AT LAST

　　所谓一分钱一分货，大家不能太奢求几百块钱百万医疗赠送的垫付服务，这个更像是销售的招数，

　　多少钱办多大的事儿，

　　真的想要体验住院直付和垫付服务，建议还是首选中高端医疗。