社保交得越多就领得越多，真的是这样吗？看完心里有数了！

　　社保是国家给予老百姓的一种福利，但有的朋友认为社保费交得越多，退休后领取的养老金就越多，可事实真的如此吗？

　　其实，社保并不是交得越多就领得越多，甚至可以说是劫富济贫，为什么这么说呢？

01社保的本质：共同分摊风险

　　因为保险主要分为两类：社会保险和商业保险，但从本质上来说是一样的，即参保者共同分摊风险损失。

　　假如1万人抱团取暖，每人出一点钱组成一个大的资金池子，如果谁遭遇重大风险，都能从资金池里面领一部分钱来渡过难关。

　　而遭遇风险的人赚了，没遭遇风险的人就亏了，但没有人能事先预知风险来临，需要大家一起分摊风险损失。

02社保和个人工资直接挂钩

　　其实，社保还有一个天然的属性，是维护社会稳定，保证社会组织里的每一个人在疾病和衰老面前，能够相对不失尊严地生活。

　　所以，社会保险以社会平均收入确定保费，和每个人的工资直接挂钩，工资越高交得越多，但交得多的人未必养老金领得多。

　　举例说明：黄大爷的月薪为5000元，李大爷的月薪为2500元，两个人同样缴费40年，都是60周岁退休，退休时上年度的平均工资为5000元，黄大爷个人账户中的储存额为20万元，李大爷的个人账户储存额为10万元。

　　根据养老金的计算公式：

　　基础养老金=(退休时全省上年度社平工资x本人指数化月平均缴费工资)÷2x缴费年限x1%;

　　个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。

　　那么黄大爷的基础养老金=(5000+5000)÷2x40x1%=2000元

　　个人账户养老金=200000÷139=1438.9元。

　　由于我们的养老账户是由两部分构成：基础养老金+个人养老金

　　黄大爷总共基本养老金为3438.9元。

　　而李大爷的基础养老金=(5000+2500)÷2x40x1%=1500元。

　　个人账户养老金=100000÷139=719元。

　　李大爷总共基本养老金为2219元，通过计算可知道，黄大爷退休时的养老金为3438.9元，李大爷退休时的养老金为2219元，黄大爷只比李大爷的养老金多了1219元，并没有多了两倍。

　　我们由此可得知，虽然两者的缴费工资相差两倍，但退休后领取的养老金并不会多了两倍。

03建议高收入群体缴纳中档社保

　　为什么养老金不会相差两倍？

　　其实是因为退休人员的养老账户是由两部分构成，基础养老金和个人养老金。当我们退休的时候，基础养老金是根据当地的社会平均工资算出来，因此每个人的差异并不大，所以说交得高的人，很有可能就被平均了。

　　我们可以简单的理解，是拿了高收入群体部分交的钱，去平衡低收入群体。所以社保的本质就是劫富济贫，当然，劫富济贫是最好的社会稳定器，全国的社保都是这个设计思路。

　　假如你作为高收入群体，建议你交中档的社保就够了，剩余的部分可以购买商业保险，因为商业保险是以风险来计费的，交的越多领取就越多，侧重的是经济效率，由此下来你的收益将会是最大化。

谁也预料不到灾难来临的时候，所以我们应该为自己的财产还有家庭做好风险规避，准备更多的路线，才可以在面临不可预测的灾难时拥有更多选择。