核心知识点速览：


　　1? 什么是免赔额？——保险公司不赔的"起付线"（例：百万医疗险1万元免赔=自掏1万后才启动报销）


　　2? 三大隐藏玩法：


　　? 绝对免赔额：损失超过才赔（如车险）


　　? 相对免赔额：按比例赔付（海运险常见）


　　? 递减免赔额：续保每年递减（高端医疗险福利）


　　选高or选低？


　　高免赔≈低保费（适合预算有限/年轻群体）


　　低免赔≈高保费（适合体弱/高风险职业）


　　?黄金法则：免赔额≤年收入5%最科学


　　??四大踩雷重灾区：


　　1. "0免赔"可能是拆分保费的文字游戏


　　2. 多份保险的免赔额不叠加计算


　　3. 意外医疗险的免赔额按次计算


　　4. 社保报销部分不计入免赔额


　　精明消费者指南：


　　① 对比"免赔额/赔付比例/保障范围"铁三角


　　② 家庭投保可组合高低免赔产品


　　③ 关注"免赔额豁免"条款（重疾/身故触发全额赔付）


　　真实案例：


　　张女士住院花8万，医保报5万后：


　　? 有1万免赔：赔（8-5-1）=2万


　　? 无免赔：赔（8-5）=3万


　　差额1万=多年保费差价！


　　终极建议：把免赔额看作"风险自留工具"，根据家庭积蓄灵活设置，既不当冤大头也别过度保障！你有过因免赔额被拒赔的经历吗？欢迎留言分享～


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