一、金医保 3 号亮点抢先看

　　在医疗费用不断攀升的今天，拥有一份靠谱的医疗险显得尤为重要。中国人保金医保 3 号百万医疗险，就是一款备受瞩目的产品。它凭借自身诸多优势，在竞争激烈的保险市场中脱颖而出。金医保 3 号保障全面，价格亲民，提供优质服务，还能保证续保 20 年，给大家稳稳的安全感。接下来，就让我们深入了解一下这款产品。

二、投保规则早知道

　　在考虑购买保险时，了解清楚投保规则是第一步，这就好比出门前要规划好路线一样重要。

　　金医保 3 号的投保年龄范围为出生满 30 天 - 60 周岁 ，无论是刚出生不久的宝宝，还是即将步入老年的人群，都有机会投保。保障期间为 1 年，不过大家不用担心保障中断的问题，它能保证续保 20 年。缴费方式采用一年一交的形式，简单方便。在保额方面，年度限额高达 400 万，保证续保期间总限额更是达到 800 万，如此高的保额，能够为被保险人在面对重大疾病时提供强有力的经济支持。

　　免赔额方面，一般情况下是 1 万，但要是前 3 年未发生理赔，每年可递减 1000 元，最低能降至 7000 元。而且，家庭单还能共享免赔额，这对于整个家庭来说，无疑是一个非常实用的福利。

　　要是以家庭为单位投保，还能享受一定的优惠。2 人投保可享 95 折，3 人投保享 90 折，4 人及以上投保更是能低至 85 折。生效时间为 T+1 日，也就是说今天投保，明天就能生效。不过需要注意的是，疾病有 90 天的等待期，在等待期内患病，保险公司是不承担赔付责任的，这也是为了防止有人带病投保。医院范围涵盖二级及以上公立医院、上海质子重离子医院，让大家在就医时可以有更多的选择。

三、必选责任大揭秘

　　（一）一般医疗保障

　　一般医疗保障的年度限额为 200 万，这意味着在一年的保障期内，被保险人因一般疾病产生的合理且必要的医疗费用，保险公司最高可报销 200 万。它与轻中症医疗保障共享免赔额，若被保险人经医保报销，剩余部分可按 100% 的比例报销；若未经医保报销，只能按 60% 的比例报销 。一般医疗保障涵盖的范围很广，像住院医疗费用，包括床位费、药品费、检查费等；特殊门诊费用，比如肾透析、放疗、化疗等；门诊手术费用，像是一些小型的外科手术；还有住院前后 30 天门急诊费用，假设因为生病住院，在住院前 30 天内和出院后 30 天内的门急诊看病费用，符合条件的也能报销。

　　（二）轻中症医疗保障

　　轻中症医疗保障针对 60 种轻中症疾病，年度限额同样是 200 万，并且与一般医疗共享免赔额。报销比例和一般医疗一样，经医保 100% 报销，未经医保 60% 报销。轻中症在疾病发展过程中处于相对早期阶段，比如轻度脑中风、原位癌等。有了这项保障，被保险人在患上这些轻中症疾病时，产生的医疗费用能得到相应的报销，减轻经济负担，也能让患者更安心地接受治疗，避免因为费用问题而延误病情。

　　（三）重疾医疗保障

　　重疾医疗保障包含 120 种重大疾病，年度限额高达 400 万，而且 0 免赔额。也就是说，一旦被保险人确诊为合同约定的重疾，不需要先自掏一定金额（免赔额），产生的合理医疗费用就能直接按比例报销。如果被保险人有社保且经社保报销，保险公司会按 100% 的比例报销；若未经社保报销，则按 60% 的比例报销。这项保障还涵盖质子重离子医疗费报销，质子重离子治疗是目前国际上公认的治疗癌症最有效的手段之一，费用高昂，但疗效显著、副作用小。金医保 3 号将其纳入保障范围，对于不幸罹患重疾的患者来说，无疑是一个极大的福音，能让他们有更多机会接受先进的治疗，提高治愈的希望。

　　（四）重大疾病关爱金

　　在等待期后，如果被保险人首次确诊合同约定的 120 种重疾之一，保险公司会提前给付 1 万关爱金。这笔钱可以在患者确诊重疾的初期，帮助他们解决一些燃眉之急，比如支付交通费用、购买必要的护理用品等。而且，在给付关爱金后，后续还能继续报销重疾住院医疗费，不会因为提前给付了关爱金就减少重疾医疗保障的额度，充分体现了对重疾患者的关怀和经济支持。

四、可选责任细解读

　　（一）恶性肿瘤院外特定药品费用医疗保障

　　恶性肿瘤院外特定药品费用医疗保障的限额为 200 万 / 年 ，包含 160 种抗癌特定药品以及 3 种 CAR - T 抗癌神药。这些药品不限社保目录，只要符合合同约定，就能 100% 报销。在癌症治疗中，很多特效药物在医院内无法购买，需要到院外指定药店购买，而这些药物往往价格昂贵。有了这项保障，患者就不用担心抗癌药的费用问题，能够更及时地用上有效的治疗药物，大大减轻了经济压力，提高了治疗的可行性和效果。

　　（二）0 免赔医疗险

　　0 免赔医疗险每年的医疗限额是 5000 元，被保险人因意外或疾病住院治疗都能获得报销。如果经医保报销，可按 50% 的比例进行赔付；若未经医保报销，则按 30% 的比例报销，并且该保障保证续保。平时一些小病小灾住院，医疗费用可能不高，达不到百万医疗险的免赔额，但有了 0 免赔医疗险，即使是小额的住院费用也能得到一定程度的报销，进一步补充了医疗保障的缺口，让被保险人在面对小额医疗支出时也能得到经济上的支持。

　　（三）特定疾病确诊保险金

　　在等待期后，若被保险人首次确诊合同约定的 20 种特定重疾中的一种或多种，保险公司会一次性给付 20 万保险金 。这笔钱可以在患者确诊特定重疾后，用于支付医疗费用、弥补收入损失或者改善生活质量等。而且，在获得这笔保险金后，被保险人还可以按照合同约定继续报销该疾病产生的医疗费用，为患者提供了双重的经济保障，让患者在面对重大疾病时，有更多的资金来应对各种困难。

　　（四）住院津贴保险金

　　当被保险人因意外或疾病住院时，除了可以报销医疗费用，每天还能获得 200 元的补贴，并且 0 免赔期，也就是说住院一天就能补贴一天。每年累计可补贴 60 天，这笔住院津贴可以用来支付患者住院期间的一些生活费用，比如护工费、营养费等，减轻患者家庭的经济负担，在一定程度上提高患者的就医体验和生活质量。

　　（五）轻中症确诊保险金

　　等待期过后，被保险人首次确诊合同约定的 40 种轻症或 20 种中症中的一种或多种，保险公司会一次性给付 1 万确诊金。如果因为该疾病住院治疗，还能按照合同约定继续报销疾病的医疗费用。轻症和中症是重疾的前期阶段，治疗费用相对重疾可能较低，但也会给家庭带来一定的经济压力。这项保障在患者确诊轻中症时给予一笔资金支持，有助于患者及时治疗，防止病情进一步恶化，同时后续的医疗费用报销也能让患者安心接受治疗。

　　（六）失能收入损失保险

　　若被保险人因合同约定的 25 种特疾、特定恶性肿瘤导致失能，或者因意外导致 1 - 3 级伤残，就可以获得失能收入损失保险的赔付。保额有每月 5 千和 1 万两种选择，5 千保额的赔付期限为 60 - 120 个月，1 万保额的赔付期限为 60 个月，合计最高赔付 60 万。当被保险人因疾病或意外导致失能，无法正常工作获得收入时，这份保险可以弥补收入损失，维持家庭的正常生活开销，让被保险人及其家庭在经济上有一定的保障，不至于陷入困境。

　　（七）外购药品及外购医疗器械费用医疗保险金

　　限额 100 万，因治疗需要，在医院以外的渠道购药或者购买医疗器材，也可以 100% 报销。如今，很多疾病的治疗不仅依赖于医院内的药品和设备，院外购买的特定药品和医疗器械也发挥着重要作用。比如一些罕见病需要特殊的医疗器械辅助治疗，癌症治疗中某些特效药物需要到院外药房购买。这项保障的存在，让患者在使用这些院外药品和器械时，不用担心费用问题，为患者提供了更全面的医疗保障，确保患者能够得到及时有效的治疗。

五、其他信息全掌握

　　（一）价格优势

　　在价格方面，金医保 3 号有着不小的优势。以有社保的情况为例，0 岁宝宝投保基础责任 + 特药，首年保费仅 388 元；30 岁的成年人，首年保费为 226 元；50 岁的人群，首年保费是 1115 元 。与市场上同类百万医疗险相比，金医保 3 号在很多年龄段的保费都更为亲民。而且，它还提供家庭单投保优惠，2 人投保享 95 折，3 人投保享 90 折，4 人及以上投保更是低至 85 折。假设一个四口之家都投保金医保 3 号，原本需要缴纳的保费为 4000 元，享受 85 折优惠后，就只需 3400 元，实实在在地为家庭节省了开支。

　　（二）增值服务

　　金医保 3 号的增值服务也十分贴心。它提供垫付服务，当被保险人因住院急需缴纳大额医疗费用时，保险公司可以先行垫付，解决燃眉之急，这项服务覆盖全国二级及以上公立医院 。重疾绿通服务能让患者快速安排专家就诊，优先安排床位，争取最佳治疗时机。在线问诊服务，让被保险人可以随时向专业医生咨询健康问题，解答疑惑。特药直送服务确保患者能够及时用上所需的抗癌特药，无需为购药奔波。

　　（三）注意事项

　　在购买金医保 3 号时，也有一些注意事项需要了解。虽然它的院外购药不限清单功能很实用，但需要注意的是，这个功能是非保证续保的 。还有，中子疗法、基因疗法和细胞免疫疗法等产生的医疗费用，不在保障范围内；有源植入器械，比如植入式药物泵等，以及耐用医疗设备的费用也不保。所以在投保前，一定要仔细阅读保险条款，清楚了解保障范围和免责条款，这样才能让这份保险更好地为自己和家人保驾护航。