社会在进步，经济在发展，科技也在不断迭代，越来越多的新鲜事物出现，也赋予了从业者越来越多的选择。

　　微商、自由摄影师、自媒体、个人画家等各式职业林林总总，有人为了自由，有人为了兴趣，不过尽管各自的理由不同，他们皆不再拥有雇主，他们自己雇用自己。他们拥有了自由，但同样面对养老。

　　那么一位自由职业的灵活就业者，自缴社保15年，退休能拿多少钱？

养老金构成

　　首先从养老金的构成来看，养老金=基础养老金+个人账户养老金

　　其中，基础养老金和个人账户养老金都有自己的计算公式：基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%；个人账户养老金=个人账户全部储存额÷计发月数

　　公式出来了，那么现在的问题就是各个指标到底是多少。

详解基础养老金

　　在基础养老金中，全省上年度在岗职工月平均工资这个是统一的标准，因各地具体情况而定。本人指数化月平均缴费工资是最重要的构成。

　　指数——把每年的缴费基数与当期平均工资的比值全部加起来求平均 。例如：你的月平均工资是1000元，而月缴纳基数是2000元，那么月缴纳基数正好是月平均工资的2倍，即那一年你的指数就是2。如果每年的指数都是2，最后退休的时候平均指数也是2。反之，就需要计算平均数。

　　指数化月平均缴费工资——上面求得那个值乘以退休时的当地月平均工资。因此指数化月平均缴费工资与缴费基数有关。

　　根据2019年5月1日实施的《降低社会保险费率综合方案》，个体工商户和灵活就业人员参加企业职工基本养老保险，可以在本省全口径城镇单位就业人员平均工资的60%至300%之间，选择适当的缴费基数。

　　具体档次为：60%，70%，80%，90%，100%，150%，200%，250%，300%。选择档次越高，最后的指数越高，待遇越高。此外，缴费期限就比较直观，时间越长待遇越高。

细分个人账户养老金

　　灵活就业人员基本养老保险缴费比例为20%，其中8%计入个人账户，这部分构成了个人账户的余额。

　　如果缴费基数是6000元那么每月就有6000×8%=480元存入个人账户，各期加总就会得到最后的余额，不过在存储过程中会有利息产生。

　　计发月数有专门的公式计算，政府会发布 “个人账户养老金计发月数表”。这里列举比较常用的年龄段计发月数：50岁退休计发月数195个月，55岁退休计发月数170个月，60岁退休计发月数139个月，65岁退休计发月数101个月，70岁退休计发月数56个月。

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