我家孩子是居民医保，每年秋季统一扣费。


　　她刚出生那会，一年才200块钱。


　　经过8年上涨，今年医保已经涨到了400块，翻了一倍。


　　400块，不至于交不起，但只要想起曾经的200块来，我还是觉得肉疼。


　　我很好奇，如果我不交医保会怎样？


　　于是，我就算了一笔账。


　　1、交医保，我能得到什么？


　　门诊，550以上的，可以报销一半；


　　住院1300以上的，可以报销78%。


　　考虑到还有自费项目，住院实际报销比例应该只有50%。


　　我怕真有什么事，掏不起医疗费，所以我又给娃加了个百万医疗。


　　我娃现在是医保+百万医疗（长相安）


　　如果住院，我个人最多只要出1万，剩下的它俩都给我报销了。


　　门诊的话，也能报销一部分。


　　我们今年8岁，正常去医院都是上呼吸道感染，俗称感冒。


　　每次去医院，都是抽血化验200块，开药300块，加起来500块。


　　按照一年3次门诊来算，报销之后，我还需要自己掏1千块。


　　如果我不买医保，医保的保费，加上自费的1千，看门诊也够了。


　　2、不买医保，住院怎么办？


　　医保+百万医疗的组合下，我住院最多花1万。


　　但如果我把医保，换成小额医疗，比如小学童学平险


　　同时，把长相安百万医疗，换成无社保版本


　　每年保费总额不变，但住院报销力度，大大提高了。


　　3、无社保的百万医疗，治疗余地更大


　　无社保版的百万医疗，最大的优势，是选择余地大。


　　首先，是就医地点更自由了。


　　受制于医保，我只能在当地看病。


　　虽然有“异地就医备案登记”，但终究还是受限制。


　　我没有医保，花自己的钱，想去哪里看病，就去哪里看病。


　　其次，就医手段更自由了。


　　今年年底之前，全国所有医院都会实行drg。


　　以前医生都愿意多做检查，多开药，开好药，反正是医保买单。


　　drg之后，一种疾病，医保只给医院报销固定的金额。


　　举个例子：


　　阑尾炎，drg后，医保只能报销5千。


　　医院医术高超，3千治好了，多出来的2千就是利润；


　　医院花了8千才治好，多出来的3千，就得医院和医生自己补。


　　医生当然不想超标，所以就会控制检查和药品。


　　这样，确实，可以避免医疗资源的过度浪费。


　　但是，我们可能就享受不到最好的医疗和救治了。


　　这时候，如果你没有社保。


　　那你绝对就是医生眼里的活宝。


　　你能享受到的药品、服务，都会更好。


　　4、百万医疗+小额医疗的缺陷


　　首先，百万医疗和小额医疗，都不能终身投保。


　　百万医疗，可能还好，像长相安可以保证续保20年。


　　但小学童学平险这样的小额医疗，不保证续保，明年可能就买不到了。


　　而医保，不存在保证续保的问题，可以一直买。


　　不过有一点需要注意：


　　从2025年起，如果是非连续投保的居民医保，将会有3个月的等待期。


　　如果是连续断交4年以上，等待期则会延长到6个月。


　　其次，只有医保可以赔既往症


　　所有的商业医疗险，对投保前的疾病的后续治疗，都不能报销。


　　但医保没有既往症的限制，投保前的癌症投保后照样报销。


　　但还是要注意前面提到的等待期。


　　所以纠结再三，我还是把今年的医保给娃续上。


　　同时也加上了小学童小额医疗，和长相安百万医疗。


　　三者加起来，一年的保费是400+100+190=800块。


　　门诊550以上报销50%；住院基本不用我掏钱。


　　不过，对于自己的保障，我可没这么大方，能省则省。


　　我只有医保，和长相安百万医疗，而且还是有社保版本。


　　难道我自己就不需要更自由的就医选择吗？


　　还真不是。


　　对于成人来说，就算买了无社保版本，意义也不大。


　　咱们都是职工医保，医疗系统都是联网的，一挂号就知道你有社保了。


　　就算你对天发誓，是你自己不想用医保，医生也不敢。


　　医生怕你出院后，扭脸儿就是一个举报：某某医生限制我用医保。


　　这样的人，挺多的。