近日，浙江杭州一位小伙网上留言称，自己27岁，职工基本养老保险已经缴纳了15年（184个月）。他想知道自己还有没有必要继续缴纳养老保险。有些网友劝他继续缴纳，等到60岁的时候，养老保险缴费达到48年，养老金会非常高的。

养老保险缴费48年，养老金究竟能领多高？

　　实际上，由于这个小伙是1995年生，参加养老保险的时候已经都全面建立了统筹账户和个人账户相结合的养老保险制度，不会存在过渡性养老金的。退休养老金待遇，只有基础养老金和个人账户养老金两部分构成，具体计算公式如下：

　　基础养老金部分，跟退休上年度社会平均工资、本人的平均缴费指数、缴费年限三个因素相关。缴费年限，确确实实是计算养老金的极其重要的因素。

　　比如说，如果平均缴费指数是0.6，每缴费一年基础养老金就可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。如果说我们缴费15年的话，基础养老金只有12%的社平工资。但如果缴费年限48年，基础养老金可以领取到38.4%的社平工资。

　　社平工资，是跟退休上年多的因素有关。今年27岁，未来即使仍然是60岁退休，预计也需要等到2055年。到那时候的社平工资可就比现在高多了。

　　假设按照退休上年度社会平均工资3万元计算的话，38.4%的社平工资，光基础养老金就能超过1万元，计算结果是11,520元。

　　不过我们要知道，缴费年限仅仅是影响基础养老金的一个因素，缴费基数也是非常重要的。

　　平均缴费指数是0.6，说明我们平均按照60%档次缴费。如果平均缴费指数是一的话，48年的缴费年限可以领取48%的退休上年度社会平均工资。如果平均缴费指数达到3，48年缴费年限可以领取96%的社平工资呢。

　　个人账户养老金，主要看退休时养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

　　现在养老保险已经缴费15年，养老保险个人账户余额是6.36万元。并不是说缴费48年，养老保险个人账户是20万元左右。实际上，养老保险个人账户的余额，每年会计算利息的。2016年养老保险个人账户记账利率高达8.31%，2021年是6.69%，近年来一直在6%~8%以上。

　　如果说养老保险个人账户余额是6.36万元的话，按照每年6%的复利计算，33年后本金和利息就能达到43.5万元。如果按比例计算的话，我们缴费48年退休时养老保险个人账户的余额能达到120万元以上。

　　假设退休养老保险个人账户的计发月数，还是按照现在的60岁139个月计算。养老保险个人账户余额120万元的情况下，每月领取的个人账户养老金大约是8600元左右。

　　基础养老金和个人账户养老金相加，每月是大约2万元，大约相当于66%的社会平均工资。在现在社会平均工资6000元的情况下，大约相当于每月4000元的养老金吧，你说高不高呢？#8月财经新势力#?