很多朋友感觉自己明明交了块10年社保了，算下来平均每年金额也在1万左右，竟然只有3-4万，这也太少了，还有60%去哪儿了！


　　为什么自己交的钱60%进了统筹账户？


　　我国社保采用“统账结合”模式，个人账户（8%）用于储蓄式积累，统筹账户（12%-20%）用于社会调剂。灵活就业人员全额承担20%养老保险费，其中仅8%进入个人账户，剩余12%划入统筹。这种设计源于社保的“互助”属性——年轻人养老人、高收入补贴低收入、健康者支援患病者，确保社会基本保障的稳定性。


　　那接下来我们聊一聊，统筹60%亏吗？


　　统筹账户就相当于一个“蓄水池”：退休后领取的养老金中，基础养老金（占大头）由统筹账户支付，与社平工资挂钩，确保抵御通胀。高收入者按高基数缴费，但统筹账户通过公式计算，使养老金差距远小于缴费差距（如300%与60%缴费者养老金差3倍，而非5倍），统筹账户对应养老金的基础养老金，这些都与我们息息相关。


　　个人交社保划算吗？


　　个人社保分为灵活就业和城乡居民社保两种，相对于单位职工，那肯定不划算，社保的大部分都是单位承担了，个人社保就需要自己全部承担，表面看“个人吃亏”，实则是制度对灵活就业群体的保障覆盖不足，而非统筹机制本身的问题。


　　社保是保险”而非“投资”许多人将社保视为“储蓄”，纠结回本周期（如灵活就业者需约15年回本）。但社保本质是抵御风险的“保险”，带有强制性，一旦买入很难再取出，很多朋友说，这么多钱还不如自己存银行吃利息，不谈利息高低，就一点，我们这一生难免不会遇到各种事情，娃娃的，亲戚的，难免你就不会动用这笔储蓄一旦动用，我们的老年生活就得不到很好保障。


　　社保统筹不是“劫富济贫”，而是“聚沙成塔”。自费交社保的“亏”是当下可见的，但未来不可预见的风险（长寿、疾病、通胀）正由统筹账户默默兜底。与其计算短期得失，不如将社保视为对“未来自己”和“社会共同体”的双重投资。