一、理赔必备材料清单（缺一不可）


　　1. 基础身份证明


　　 被保人身份证正反面


　　 银行卡复印件（用于打款）


　　2. 医疗费用凭证


　　 发票原件（医院盖章，电子发票需打印并标注“与原件一致”）


　　 费用明细清单（医院盖章，需包含药品/检查项目单价）


　　3. 医疗过程证明


　　 病历：门诊病历+住院病历（含入院记录、出院小结、检查报告等）


　　 诊断证明书（医院盖章，需明确疾病名称和治疗方案）


    其他特殊材料

　　 若涉及意外受伤：需提供意外事故证明（如交通事故责任认定书）


　　 若涉及外购药：需提供医生处方笺、药店发票及药品清单


　　 若已用社保报销：提供社保结算单原件


　　二、90%人踩坑的理赔注意事项


　　1. 医院必须符合要求


　　 仅限二级及以上公立医院普通部（私立医院/特需部/VIP病房不赔）


　　 急诊可放宽至一级医院，但需提供急诊证明


　　2. 材料必须完整规范


　　 发票丢失=无法理赔（电子发票需及时下载备份）


　　 病历描述要与理赔疾病一致（例如：若因肺炎住院，病历不能写“先天性心脏病史”）


　　3. 时间限制要卡准


　　 通常需在出院后30天内提交材料，超时可能拒赔


　　 重大疾病需在确诊后10日内报案（部分合同有明确要求）


　　4. 谨防“免责条款”陷阱


　　 既往症、整容、生育、康复治疗等不赔（合同明确列出）


　　 等待期内查出疾病，即使等待期后治疗也不赔


　　5. 社保报销影响理赔比例


　　 有社保却未用医保结算，可能只赔60%（具体看合同）


　　 异地就医需提前备案，否则可能降低报销比例


　　三、3步提高理赔成功率


　　1. 就医时同步准备证据


　　 主动告知医生“需商业保险理赔”，要求病历措辞严谨


　　 保留所有检查报告、处方笺、外购药包装盒


　　2. 提交前自查材料


　　 核对发票金额与费用清单是否一致


　　 确保所有材料日期与治疗时间线吻合


　　3. 争议处理技巧


　　 若被拒赔，要求保险公司书面说明拒赔理由


　　 对比合同条款，若对方违规可投诉至银保监会12378


　　 总结：理赔的核心是“材料齐全+符合条款”。重点盯紧医院资质、病历描述、发票完整性三大风险点，90%的拒赔纠纷都可避免。建议就医前重温合同免责条款，必要时咨询专业保险顾问协助理赔。