公积金制度至今已存在了20多年，尤其是体制内的工作，公积金作为工资组成的一部分，更是体制内工作人员尤其关注的。大多数地区的缴纳比例为公积金基数的百分之十二，以我们本地为例，公积金个人和单位缴纳后大约在2500元左右。公积金缴纳比例最为出名的就是天津地区，他们有补充公积金，缴纳的数额和工资收入基本上持平，非常令人羡慕。


　　但是，就目前的动向来看，山东某地区已开始降低公积金缴纳比例，从传统的百分之十二降到了百分之八。在网络上，众多专家更是对公积金制度褒贬不一。有的专家积极的认为这是社会稳定的重要保障手段，也有专家消极的认为公积金制度只会增加社会负担，使用又非常少，尽快取消不失为一个明智之举。今天我们就简单的分析一下公积金制度将何去何从？


　　一、消极者认为：公积金制度增加负担，节省利息又太少！反对公积金的专家，他们持有的观点无非就三种：


　　一是公积金的缴纳对于单位和个人来说是负担。公积金每月缴纳分为个人和单位，体制内工作本身工资就不高，每月还要扣除公积金，对于本就不富裕的家庭来说更是雪上加霜。有人可能会说了，公积金账户的钱不都是你自己的吗？提取过公积金的人肯定都明白，公积金提取非常复杂，而且还有限定的提取事由和提取金额。虽然目前各地都开通了线上提取渠道，但是需要提交的材料一样不能少，劝退了很多人。提取也只能通过购房、装修、还贷等方式提取，对于提取金额也有严格限定。否则，就只能等着退休再领取了。另一方面，对于单位来说这笔钱也不菲，负担同样不轻。


　　二是商贷利率直线下降，公积金利率优势已不明显。近期商贷利率又开始了新一轮的调整，目前来看公积金利率的优势不是很明显了。而且公积金贷款极为复杂，我当时买房时因为刚工作用不了，我对象又因为从外地转过来用不了，总之，他们有各种理由拒绝让你使用公积金来贷款。


　　三是公积金已成为贫富差距拉大的放大镜。大家都知道，公积金的缴纳金额是和工资基数存在关联性的，也就是说工资越高公积金越多，这也就间接造成公积金成为富人的存钱罐，收入低的人想使用却限制太多。


　　二、积极者认为：公积金可以享受低利率，使用场景也在不断扩大。


　　一是公积金和商贷利率还是有差距，能省一分是一分。可能短时间内单从利率来看，差距不大，但是放眼三十年来看，少的也能节省好几万，多的甚至可以节省十几万。这对于有钱人可能不算什么，但是对于体制内人员来说，无异于是一笔巨款。


　　二是公积金是额外的收入，提取虽然麻烦但是总比没有强。如果强行废除公积金待遇，那将直接减少一笔固定收入，而且目前公积金的提取方式也越来越灵活，从个人来看，有利无弊。


　　关于公积金的保留还是取消，官方的态度非常明确，那就是绝不会轻易取缔。从目前统计数据来看，我国公积金的缴纳人数已超过两亿，短期内取消的话涉及到的利益太多。如果从长远角度来看，公积金制度是否会被某项制度所取代，我们还暂不可知。但是，我们不可否认，公积金制度确实还存在或多或少的问题，需要通过一系列的手段来优化：


　　1、提高公积金的信息化管理水平。公积金管理平台要和大数据联网，提取公积金不应该做出过多的限制，符合条件的应该即时可提取。


　　2、优化公积金的使用方式。拓宽公积金的使用场景，目前来看，有商贷的租房就不能提取，那购买期房的怎么办？露宿街头？


　　3、降低公积金贷款利率和提高贷款金额。我始终不明白公积金贷款金额为何要做出限制，混合贷实在复杂。如果可以全部公积金贷款或者降低利率，对于人们来说无非是好事一件。


　　我认为，公积金取消论纯属天方夜谭，没有取消的可能性，无需争论！