转眼又到开学季，看着别人家孩子报名入学，陈小蓉（化名）心里很不是滋味，年前家里发生变故花光积蓄，窘迫间想把之前3671元买的新华保险退保，用来给孩子报名上学，却被新华保险工作人员告知只能退90元。闻听此言，她顿时懵了：“卖保险时咋不早说呢？”


　　急用钱给孩子上学 她欲退保险被告知实情当场懵了


　　2月16日，陈小蓉向华商报-二三里资讯记者反映，自己与卖新华保险业务员王女士是远方亲戚关系。2021年1月10日，王女士电话销售找到自己，推销一款重疾险。


　　“当时我在外地打工，她打电话告诉我买这个大病险有很多好处，就跟投资一样，”陈小蓉说：“当时我有工作手头有点钱，又顾及到亲戚关系，也是信任就买了这款保险。”


　　陈小蓉坦言，当初买保险想法是，即使以后不需要了还能退，以为这跟把钱存银行是一个道理，大不了不要利息只取本金就行。


　　于是，陈小蓉花费3671元为自己购买了新华人寿保险股份有限公司的健康无忧C5款重大疾病保险，并签订相关条款合同。


　　陈小蓉称，合同生效后，自己便没再关注此事，直到2021年10月份，家里老人去世，便与丈夫赶回安康老家，料理完后事一直待到2022年农历正月。


　　“父亲去世后，我就得放弃工作回归家庭，在家里带两个孩子，” 陈小蓉说，为了生计丈夫已外出打工工资一时也发不出来，而自己只能选择留在家里带孩子。现在眼看着都开学了，家里也没什么积蓄了，自己就想起那份保险想退保，再拿着这份钱给孩子报名上学。


　　“但是卖保险的王姓亲戚告知我现在属于犹豫期，退保能领到90元钱，” 陈小蓉说出自己的心里话，“我觉得这个结果不可思议，为什么会这样？当初为啥不早点给我说呢？”


　　她对自购保险并不懂 业务员答疑称是消费险


　　陈小蓉对于自己购买的保险险种的并不了解情况，自己也不懂什么是保险，更不知道退保会被扣除这么多费用。


　　“当初买保险，业务员只说买保险的好处，并没有告知退保的注意事项，” 想着急用钱给孩子上学面临的困境，陈小蓉不禁潸然泪下，“如果当初告知我退保只能退这点钱，我绝不可能购买这款保险。”


　　对于陈小蓉的疑虑，记者也转达给了新华人寿保险股份有限公司业务员王女士。


　　王女士解释说，保险都是合同制，重疾险每年有现金价值，且保险分为主险与附加险，陈小蓉购买的这款重疾险交一年管一年，属于消费险。


　　“买保险就是买保障，虽然理解客户的要求，但是只能按照现金价值退，”面对陈小蓉的提出的疑问，王女士说答复说：“主险保费只有1000多元，所以现金价值第一年是90元钱，这份保险快要到期了，现在是她的犹豫期，根据合同约定来退费，只能退她90元。”对于记者提出销售保险时，是否告知过退保注意事项，王立花表示无可奉告。


　　据记者查询相关资料显示，保险的现金价值就是指投保人在退保或者解除保险合同的时候,保险公司向投保人退还的部分金额，也就是投保人向保险公司缴纳的保险费用扣除了相关手续费、管理费用、营运成本后剩余的费用。


　　这些费用在犹豫期内可以全部退回,过了犹豫期后只会退回部分费用。


　　银保监消保工作人员称 如存在违规可拿材料来举证


　　“当初卖保险没给我讲清楚啊，”对于新华保险业务员王女士的回复，陈小蓉颇感意外，她拿出与王女士微信聊天记录说，“我稀里糊涂买了保险现在退保竟然这么难。”


　　随后，记者就此问题采访安康银保监分局消费者权益保护科姓肖的工作人员。该消费者权益保护科工作人员答复称，投保时，按照一般的工作流程来说，销售员要介绍保险的责任、条款及退保的风险，犹豫期内会全额退保，犹豫期外退保会按照合同约定的现金价值来退，越到后期现金价值越接近保费，越是前期，现金价值越低，退保会有风险，有损失，尤其第一年退保金额明显会少。


　　“对于退保的风险，保险公司销售人员也会当面与投保人讲清楚，”该工作人员表示，为了加强监管，保险公司总部还会有电话回访，问投保人是否了解条款，需要投保人肯定的回答，否则保单就不能成立。如果投保人觉得销售过程中存在违规，可以拿着材料或者证据来举证。


　　律师说法：


　　为此，记者采访到陕西理衡律师事务所律师刘新，刘新表示：“从《中华人民共和国保险法》来看，被保险人有义务告知自身身体状况，如果投保人无正当退保理由，那保险公司可只退现金价值。保险公司作为保险人则有如实说明的义务，说明该保险的性质、退保条件、赔偿范围、怎样赔、免除赔偿的事由等等，如果保险公司未如实说明，导致投保人误解，或者保险人未说明清楚情况，导致其中过错，投保人可要求解除合同，应该给保险人百分之百退保费。"


　　截止发稿前，双方就退保事件还在进一步商讨中，华商报-二三里资讯将持续关注！


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　　华商报记者 程斌 编辑 李程