年金险到底能不能买？有不少人有这样那样的疑惑，现实往往是办理的时候，勉为其难，几年过后却后悔不迭：当初咋就不多买点呢!


　　购买了年金保险的一位朋友就是这样感慨的。事情是这么回事，那是2019年的春天，偶然之间，这位朋友听银行的柜员介绍了一款叫逸享人生的年金保险，缴费期满后可以长期锁定4.025%的收益，还能骑走一辆电动车。当时稀里糊涂就办理了一份：一年交3万，交5年，合计保费15万元。


　　保险单实况


　　这款年金险满5年时，即可自由退保：可退162300元，净收益12300元，折合的单利回报率为12300/30000/（5+4+3+2+1）=2.73%。满6年退保，可退168840元，折合单利回报率为18840/30000/（6+5+4+3+2）=3.14，复利回报率为168840/162300-1=4.0296%，也就是从这一年开始，一直到60岁，每年都以4.025%的复利利率持续计算收益。


　　她有点不太敢相信，我让她随便找两个相邻年份的现金价值相互一除，她就用第22年的317430/305130（第21年的现价）-1=4.03%，不由感慨：还真是来！再结合她最近到银行咨询使用住房公积金贷款买房的利率：5年期以上的才2.85%，更是感概说：即使贷款也不动这笔钱，每年利率都比贷款利率高117.5个基点呢！


　　然后我又翻到保险责任那一页，告诉她如果你一直没动，持有到你60岁，还可以领养老金呢，你知道每年能领多少吗？27270元/年，合同上写的每年可领基本保险金额的100%，你看保险单这一页载明的保险金额是27270元，那你每年都可以领这么多，如果是月领的话，每月可以领27270*0.085=2317.95元。


　　她不太相信，问自己的本金还给吗？我说：无论你领多少年，领走了多少钱，你的本金都不会少，看身故保险金，怎么讲的：保险费和现金价值二者之较大者给付保险金。保费是已知的15万，而现金价值每年是不同的，如果领到80岁，不想领了或人没了，可退保或赔付489990元，而养老金已领取21次，领走了572670元，合计领了1062660元。哪怕到105岁时现金价值为147060元，比15万少，那也会按15万赔付，而养老金领走了46次，1254420元。


　　听到这里，她向自己的大腿狠狠拍了几下，说：后悔啊，早知道，当时贷款买个年交300万的，那现在一年收益不得小40万，到时候，养老金一年不得领270多万！


　　所以，好的年金险，可甜可咸，平时如存款，收益还不少，常持利更高，终身可养老！


　　好的年金险，就像一棵摇钱树！，你家里有吗？


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