人有旦夕祸福，月有阴晴圆缺。有的人缴了一辈子的养老保险，没领几个月就去世了，有的人甚至还没领上养老保险就去世。


　　有的人会觉得很亏，觉得人去世后应当将缴纳的养老保险费退回，甚至有的人还要求利息。可是我们要知道，参加职工基本养老保险不是一种积蓄，而是一种履行社会责任的义务。


　　我们国家的职工基本养老保险制度，是通过年轻人缴纳养老保险费供养已经退休的老年人，这样才保障了退休老人养老待遇的购买力水平。如果仅凭个人的积蓄，不仅会快速贬值，即使从三四十年前积累到现在，也领取不了几年的。


　　参加养老保险究竟多长时间可以回本？最长9年。


　　我们参加养老保险，主要分为职工基本养老保险和城乡居民养老保险两种。


　　（一）城乡居民养老保险，是一份国家补贴型的福利保险。养老待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。基础养老金是政府全额补贴。个人缴纳的部分会全部进入个人账户。个人账户余额，万一个人领取不完可以继承，因此就不存在亏本的可能。


　　（二）城镇职工基本养老保险缴费方式也存在两种，一种是企业职工参保，另一种是灵活就业人员参保。


　　①企业职工参保的情况，由于职工本人承担的就是缴费基数的8%。划入个人账户的比例也是个人缴费基数的8%。个人账户的余额同样可以继承。因此参保职工也是不可能亏本的。


　　企业缴纳的部分，是按照国家强制性要求，按照企业的工资总额和国家规定的企业缴费比例来缴费的，跟职工个人亏本与否无关。如果说通过虚假劳动关系，自己承担社会保险费的方式实现企业参保，本身就是违法行为，不予置评。


　　②灵活就业人员参保，缴费基数的8%进入个人账户，这一部分也是100%保本不亏本的。剩余部分一般是缴费基数的12%进入统筹账户，用于支付基础养老金。基础养老金由于跟社会平均工资相挂钩，缴费基数也跟社会平均工资相挂钩。如果按照60%最低基数缴费15年，仅靠基础养老金户口本的时间是108个月。


　　其实，除了基础养老金以外，参保人去世以后还会有丧葬费、抚恤金等待遇。丧葬费和抚恤金的标准各地是不一样的，像山东省是1000元和10个月的上年度社会平均工资。上海市则是二个月的社会平均工资加上6~12个月的本人养老金，再加6000元。


　　更何况，我们国家还会根据社会平均工资的增长和物价增长情况，每年调整退休人员养老金。退休老人们的养老待遇越来越高，而且国家还通过定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种科学的方式，逐步缩小老人们的养老金待遇水平差距，实现调节社会收入分配的职能。


　　综合来看，只要我们领取的基础养老金、个人账户养老金（部分职工还包括过渡性养老金）以及历年增加的养老金、丧葬费和抚恤金等所有待遇相加，超过缴纳的社会保险费，参保人员就不会亏本了。


　　一般来说，退休以后领取1、2年的养老金，肯定就不会再亏本了。


　　目前，我们的人均预期寿命是77.3岁，而女性的平均退休年龄是50岁和55岁，男性也仅仅60岁。按照平均预期寿命的规律，女性的预期寿命比男性要长得多。2015年平均预期寿命差距超过了5.79岁。所以，还是女性参加养老保险更划算。


　　所以，有时候尽管男性是家里收入的顶梁柱，但是还是应该多多为另一半考虑一下，为她们参加养老保险才是更好的选择。