11月20日，中国工商银行开始在广州、青岛、合肥、西安、成都5市发行首批特定养老储蓄产品。以在广州地区发行产品为例，20年期整存整取产品利率达到了4%。


　　总结一下，这个产品就是这个样子的。


　　什么是特定养老储蓄产品，谁能购买，又如何购买？联播小课堂带你了解→


　　以上图片转自微信公众号“新闻联播”2022-11-22 06:57


　　为了老百姓的养老，国家可谓是操碎了心。目前第三养老支柱方面，养老属性的保险产品快速增加，同时又刚刚推出了特定养老储蓄产品做试点。


　　同为第三养老支柱的商业养老保险产品，特别是刚刚被监管点名的增额终身寿险产品，在市场上讨论热度陡升。都在讨论，甚至在猜测3.5%预定利率的增额寿何时下架。


　　一个是特定养老储蓄产品，一个是商业养老保险产品，他们各自有哪些特点，到底哪个产品更适合自己购买？根据联播小课堂提供的特定养老储蓄产品案例，我做了以下简单的对比。


　　最后总结如下：


　　1、特定养老储蓄产品，属于银行“储蓄产品”，具有定期储蓄产品的特征，利率略高于大型银行5年期定期存款挂牌利率；


　　2、特定养老储蓄产品所执行的利率，每5年为一个周期，如果后期利率下调，银行会同步调整下一周期的实际结算利率；


　　3、特定养老储蓄产品优点：一是保证本金不损失，二是相较于同等期限的银行定期存款利率略高；


　　4、特定养老储蓄产品局限：一是存在购买限制，目前只能在试行地区、试点银行购买，只能35周岁以上才能购买且期限与年龄相加需大于55周岁，一家银行最多购买50万；二是急用钱只能全部取出，不能灵活周转，满5倍数按存入日5年期普通存款的挂牌利率计息，不满5年部分按活期结算；


　　5、特定养老储蓄产品最适合50周岁及以上年龄人群购买，最有优势的是5年期产品，可以最大限度保证本金安全，同时可以享受到比银行定期存款更高的利率；


　　6、如果规划期限超过5年，建议选择商业养老保险产品，案例中的增额终身寿险只要过了5年锁定期，无论在什么情况下都会更合适，同时还有保单贷款功能，可以解决部分资金急用问题而不影响整体养老规划。


　　如果您刚好在试行地区，有购买特定养老储蓄产品的资格，您会购买吗？


　　欢迎在留言区给出您的想法。