当您站在三十而立的人生路口，能否想象30年后自己正式步入老年后会过上一种怎样的生活？很多人也许压根儿就没有考虑过。30多岁的小张就是这样的人，他一直抱着“有多少花多少”的观念，想着将来守着一份退休金就可以过得很好。平安人寿提醒，关注养老要“趁早”，投商业保险就很靠谱。


　　记者 张海军


　　A、想要晚年生活品质高 商业养老保险不可少


　　来自人社部的数据显示，截至2014年，我国60岁以上老年人口达到2.12亿人，占总人口的比例15.5%。据有关部门预测，2050年我国老年人口将达4亿人。养老金的规划是大家必须考虑的问题。


　　有人说要靠社保养老。社保养老金的替代率越高，老年生活品质就越高。世界银行组织建议，维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率需不低于70%。目前，我国社保养老金替代率仅为40%左右，离70%还有一定差距。


　　也有人说要靠投资养老。股市、楼市、理财市场固然可以带来巨额财富，但政策、市场、金融等未来趋势是每个人都无法预测的，而养老金的需求是刚性的，退休后的晚年生活不应该充满变数。


　　还有人说要靠子女养老。当然，子女孝敬父母义不容辞，但现在“421家庭”（四个父母长辈、夫妻两人、一个小孩）渐成主流，人均寿命不断延长，养老给孩子们的压力将会越来越大。


　　理财专家表示，完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成。社会养老保险作为基础保障，只能满足个人基本的生活需求，晚年生活品质的保障很大程度依赖于个人商业养老保险等养老理财方式，应更多选择商业养老保险作为有益补充，在基础养老金外，务必做好保障规划。


　　B、最早40岁就能领 “乐享福”性价比高


　　“不妨先畅想未来，什么样的生活是自己最希望要的，进而确立退休生活目标。再了解自己现有资产及未来收入预期，确定投入预算，这也和对退休的重视程度有关。再根据上述信息，计算出自己想要的投资回报率。”平安人寿保险专家建议，养老金一定是安全稳定、专款专用、终身领取的现金流。养老金规划并不是短期就能完成的，在年轻能赚钱的时候，就要为未来的养老做好储备。


　　平安人寿保险专家认为，养老金规划要靠强制储蓄，每年将收入的20%进行养老储备，既不影响生活质量，也能保证有一笔钱专门为退休养老所用，不被换房、买车等消费用掉。商业养老保险以契约形式确定，专属的养老金储备方式无疑是解决养老问题的最佳选择。


　　据了解，最近中国平安推出首款费率市场化的养老产品——乐享福，这款产品具有高、定、保、活、专五大特点。


　　乐享福保险是平安人寿定价利率和领取比例最高的养老产品，交多少、领多少、何时开始领都是以保险合同的形式约定，受到法律的保护。为了让养老生活更加安心确定，乐享福保证20年或30年期间的领取总额给付，若是超过保证期限，依然可以领取至终身。乐享福不仅能够灵活选择交费和领取方式，而且能选择退休时间，最早40岁就可以开始领取，实现早退休的梦想。乐享福的设计涵盖了重疾金和护理金，提供45种重疾呵护，并独立给付护理费，让疾病治疗的费用不会成为您乐享天伦的烦恼。