1979年出生的女性正站在养老的十字路口。延迟退休让她们中的多数人退休年龄推迟2年以上，工龄35年的普通女职工，退休后究竟能领多少钱？早退3年真的会损失一套房首付吗？


　　在苏州电子厂工作的陈姐，工龄已满25年。按新规，她作为女性工人需延迟到52岁半退休，比原计划多干2年半。若咬牙坚持到52岁半退休，个人账户能多存4.8万元，基础养老金每月多拿628元，合计月领6172元；若选择提前到50岁退休，每月只能领5220元，差额951元相当于每天少领31元，20年累计少拿22.8万元——这笔钱足够在三四线城市付个两居室首付。而像她这样在制造业流水线工作的女性，多数因长期站立落下静脉曲张，早退养病还是忍痛多熬两年，成了揪心的选择题。


　　北京某事业单位的王科长，工龄35年、缴费指数1.3，若延迟到57岁半退休，月领养老金高达1.28万元，足以支撑老年旅行和高端养老社区费用；而同龄的沈阳小吃店店主张婶，按60%档缴满35年，退休金仅4021元，不到体制内群体的三分之一。更残酷的是，王科长退休后医保报销比例达95%，而张婶的新农合只能报55%，生一场大病就可能掏空半辈子积蓄。


　　下岗女工李阿姨的故事让人心酸。她发现1996年前的8年国企工龄未被认定，辗转找到5位老同事签字证明，才挽回每月712元的过渡性养老金。“档案室早拆了，当年工资表全是手写复写纸，现在字迹都模糊了”，这场与时间的赛跑，差点让她晚年失去经济支柱。而重庆的单亲妈妈王女士更艰难，为养育孩子三次中断社保，35年工龄被割裂成17段，最终养老金卡在3580元，连房租都要靠女儿补贴。


　　2025年紧急避险


  1. 工龄抢救行动：1996年前参加工作者，速到档案馆查询《工资总额审批表》，每找回1年视同缴费，养老金月增89元。
  2. 最后5年冲刺：将缴费指数从0.6提至1.2，基础养老金可暴涨38%，相当于每月多买30斤猪肉。
  3. 健康与金钱的博弈：糖尿病患者建议早退，用省下的养老保险费购买商业医疗险；身体硬朗者延迟退休，多缴的钱能换20年高端养老院床位。

　　您会选择多熬两年换晚年宽裕，还是早退养病保当下健康？欢迎在评论区分享您的选择。转发提醒更多七零后姐妹，别让养老钱从指缝溜走！


　　（本文数据来源：人社部2025年延迟退休方案、国家统计局薪酬调查报告）