“老张，恭喜啊，终于可以享受退休生活了！”公司聚餐上，老李举着酒杯，对着刚办完退休手续的老张说道


　　老张笑呵呵地接过话茬，“可不是嘛，终于可以轻松一下了，这大半辈子都在工作，现在终于可以好好休息，陪陪家人，旅旅游了”


　　“对了，老张，你的企业年金领了多少啊？”老王凑过来，好奇地问道


　　老张摆摆手，“嗨，别提了，那企业年金要等到退休才能领呢现在还没到手呢！”


　　老王一听，顿时来了兴趣，“不是吧，我听说企业年金每年公司都给交不少钱呢，怎么要等到退休才能领啊？那要是中途离职了岂不是就打水漂了？”


　　老张喝了口酒，慢悠悠地说：“可不是嘛，这企业年金啊，就跟咱们平时存的养老保险一样，都是为了退休后能有个保障，中途离职了，虽然钱还在账户里，但要等到退休才能领出来”


　　“那也太不方便了吧！”老王忍不住感叹道


　　老张笑了笑，“没办法，谁让咱们是打工人呢！企业年金虽然限制多，但也是为了咱们好，毕竟退休后就没有收入来源了，有个保障总是好的”


　　相信很多人对老张和老王的对话并不陌生，类似的场景也时常在我们的生活中上演，职业年金和企业年金作为国家养老保障体系的重要组成部分，一直是人们关注的焦点


　　对于很多在职人员来说，职业年金和企业年金并不陌生，尤其是在大型国有企业或机关事业单位工作的人，每个月工资条上都能看到这两个熟悉的身影


　　可对于这两个“老朋友”，很多人却只是一知半解，只知道每个月工资会被扣除一部分，单位也会相应地缴纳一部分，至于具体是怎么运作的、退休后能领多少、中途离职了怎么办，很多人却说不太清楚


　　今天，我们就来聊一聊，关于职业年金和企业年金，你必须要了解的那些事儿


　　##职业年金和企业年金傻傻分不清楚？


　　很多人常常将职业年金和企业年金混为一谈，认为两者没什么区别，但实际上，虽然两者都是补充养老保险制度，但还是存在一些区别的


　　从覆盖范围来看，职业年金主要面向的是机关事业单位的工作人员，而企业年金则主要面向的是企业职工


　　根据《职业年金基金管理暂行办法》的规定，职业年金的缴费对象是按照公务员法管理的单位、参照公务员法管理的机关(单位)、事业单位及其编制内工作人员，简单来说，就是我们常说的“体制内”人员


　　而企业年金的覆盖范围则相对更广一些，只要是企业愿意为员工建立企业年金制度，无论是国企、私企还是外企，都可以参与其中


　　从缴费比例和方式来看，职业年金和企业年金也存在一定的差异


　　职业年金的缴费比例是法定的，个人缴费比例为本人缴费工资的4%，单位缴费比例为单位缴费工资的8%，单位和个人缴费基数均为本人上一年度平均工资收入


　　而企业年金的缴费比例和方式则相对灵活一些，可以由企业和职工根据自身情况协商确定，一般来说，企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%，个人缴费比例由企业和职工双方确定


　　##离职后我的职业年金和企业年金去哪儿了？


　　很多人都关心，如果中途离职了之前缴纳的职业年金和企业年金还能不能领出来？


　　答案是：不能


　　相信很多人听到这里都会感到疑惑，“我辛辛苦苦缴纳了这么多年的钱怎么就不能领了呢？”


　　其实，职业年金和企业年金之所以不能像住房公积金那样，在离职后就能提取，主要是因为它的性质是补充养老保险，也就是说，这笔钱是专门用来保障我们退休后生活的


　　想象一下，如果允许大家在离职后就把职业年金和企业年金取出来，那么很有可能就会出现这样的情况：有些人因为各种原因，比如买房、结婚、生孩子等等，就把这笔钱提前花光了，等到真正退休的时候，就会面临没有养老金可领的尴尬局面


　　为了避免这种情况的发生，国家规定职业年金和企业年金只能在退休后才能领取，这样一来，即使中途离职，这笔钱依然会保存在你的账户里，随着时间的推移不断增值，等到退休后，就能享受到一笔可观的养老金了


　　##换工作后我的职业年金和企业年金怎么办？


　　了解了职业年金和企业年金的基本情况后，我们再来看看，如果换工作了之前缴纳的职业年金和企业年金该怎么办呢？


　　1从一个“体制内”单位跳槽到另一个“体制内”单位


　　这种情况是最理想的，因为你的职业年金可以跟随你一起转移到新的单位，只需要在办理入职手续的时候，提供相关的证明材料，就可以将原单位的职业年金账户合并到新单位的账户里，继续享受职业年金待遇


　　2从“体制内”单位跳槽到“体制外”单位


　　这种情况就比较复杂一些，因为“体制外”的企业一般是没有职业年金制度的，这种情况下，你之前缴纳的职业年金会暂时封存，等到你达到退休年龄后，再按照相关规定领取


　　3从“体制外”单位跳槽到“体制内”单位


　　这种情况，你之前缴纳的企业年金也会暂时封存，等到你达到退休年龄后，再按照相关规定领取，你可以开始缴纳职业年金，为自己未来的退休生活增添一份保障


　　4从一个“体制外”单位跳槽到另一个“体制外”单位


　　这种情况，你需要根据新单位的具体情况来决定如何处理你的企业年金，如果新单位也有企业年金制度，那么你可以将原单位的企业年金账户转移到新单位的账户里，继续享受企业年金待遇，如果新单位没有企业年金制度，那么你的企业年金也会暂时封存，等到你达到退休年龄后，再按照相关规定领取


　　##职业年金和企业年金是“鸡肋”还是“香饽饽”？


　　看到这里，相信大家对职业年金和企业年金已经有了一个更加清晰的认识


　　不可否认，职业年金和企业年金在领取条件上确实存在一定的限制，但这并不意味着它不重要，相反，作为国家养老保障体系的重要组成部分，职业年金和企业年金能够为我们提供一份额外的养老保障，让我们在退休后能够更加从容地安享晚年


　　我们也要清醒地认识到，职业年金和企业年金只是养老保障的一部分，仅仅依靠它们是远远不够的，为了让自己在退休后能够过上更加幸福的生活，我们还需要尽早做好全面的养老规划例如：


　　制定合理的理财计划让自己的财富保值增值


　　购买商业养老保险为自己的养老生活增添一份保障


　　保持健康的生活方式为自己的晚年生活打下良好的基础


　　职业年金和企业年金虽然不能提前支取，但这笔钱并不会“打水漂”，而是会一直在我们的账户里“保驾护航”，等到退休后，就会成为我们养老生活的重要保障


　　希望大家都能认真对待职业年金和企业年金，并根据自身的实际情况，做好合理的养老规划为自己创造一个幸福美满的晚年生活！


　　图片来源于网络


　　欢迎大家在评论区留言分享你对职业年金和企业年金的看法！


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