最近总刷到很多人晒养老保险待遇测算截图的，闲来无事也看了一下自己的，模拟 2025 年 3 月退休，工作 27 年 4 个月，账户余额 17 万多，最后算出每月养老金 4289.3 元。大概是因为看过很多别人的测算数据，所以在没测算之前我自己也大概有个概念，预估数据跟这个数据区别不大，但是按照现在的延迟退休政策，我应该还要再工作16年，不知道16年后退休的时候能有多少退休金，不知道大家有没有测算过自己的退休金和实际退休时的退休金有多少，咱们今天就来聊聊影响退休金的几个因素吧。


一、养老金咋算？关键看这几样！

　　上海养老金计算公式其实像 “拼积木”，主要看这几块：


  1. 缴费年限：工龄越长，养老金 “底盘” 越稳。就像我自己的截图里 27 年 4 个月工龄，每多缴一年，基础养老金就多涨点。
  2. 上年平均工资：上海 2025 年模拟数据里是 12307 元，这数越高，养老金也跟着 “水涨船高”。
  3. 账户存储额：每个月缴的钱存进账户，最后像 “发利息” 一样，账户里钱越多，养老金里 “个人账户” 部分就越多。

二、缴费年限对比：多缴真的多拿！

　　举个例子：


  • 缴满 20 年：假设其他条件差不多，每月养老金可能比缴 27 年的少好几百。就像种树，年头短，“果实” 自然少点。
  • 缴满 30 年：同样条件下，养老金能比 27 年的再涨一截。上海不少老职工就发现，多干几年，退休后每月多拿的钱够买好几斤排骨了！再看横向对比：有人工作 25 年，账户存 15 万，养老金可能 3800 左右；换成工作 30 年，账户存 20 万，养老金轻松破 4500。这说明，缴费年限和账户金额真的是 “硬通货”。

    三、为啥咱们总说 “多缴长缴”？

    　　在上海，养老金讲究 “多缴多得，长缴多得”。就像咱们买东西 “量大从优”，缴费时间长、金额高，退休后拿到的钱自然更丰厚。尤其现在大家寿命越来越长，养老金可是晚年生活的 “底气”。


    　　看完这些，是不是想算算自己退休能拿多少？或者好奇身边人缴费年限和养老金的关系？评论区聊聊：你缴了多少年？觉得养老金多少够养老？咱们一起唠唠上海养老那些事儿！