大家参加养老保险，其实很多人最关注的是能否不亏本的问题。可是，不亏本应该从以下两个角度分析：

第一，活着领取养老金不亏本。

　　说个简单的例子，就是说我们缴纳了10万元的养老保险，什么时候能把这10万元本金拿回来呢？这种情况就需要仔细算一下。毕竟如果不交养老保险，这些钱都是自己支配，可以花掉，改善自己生活。

　　养老保险的缴费，是按照缴费基数乘以缴费比例来计算的。大多数人参加养老保险为了省钱都是按照最低基数缴费。

　　如果说一个地方上一年的社会平均工资是6000元，那么当地的最低缴费基数（60%）一般是3600元，灵活就业人员缴费比例一般是20%（企业是职工8%、用人单位16%），这样每月个人需要缴纳720元，一年是8640元。

　　可是，每年的最低缴费基数都不同，各人的缴费年限也不一样，那怎么算呢？我们假设缴费一年之后接着退休，看看能领取多少养老金。

　　按照全国统一的退休基本养老金计算公式：

　　①基础养老金可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资，假设社平工资涨到了6500元，每月可以领取51元的基础养老金。如果退休时间越晚 ，未来的社会平均工资越高，基础养老金会越高。

　　②个人账户养老金。缴费一年形成的个人账户余额是3384元，假设记账利率是6%，退休计算个人账户养老金的钱数是3587元，60岁退休每月领取25.8元的个人账户养老金。

　　两者合计是76.8元每月，一年921.6元。

　　但是这仅是第一年的养老金待遇，以后养老金会年年上涨的。我们按照每年养老金上涨5%计算，八年内我们后续每年可以领取等养老金是968元、1016元、1067元、1120元、1176元、1233元、1295元。

　　8年领取的养老金合计8767元，超过了缴纳养老保险费的本金，大约就是这么一个数字。

　　很多人就会觉得，8年时间太久了，万一自己没领养老金就去世，可就亏大了。实际上，如果缴费时间放到20年前，当时的社平工资只有1000元左右，最低基数600元，每月缴纳养老保险费120元，一年1440元，只需要不到2年就能回本。这样的投资很划算。

第二，养老保险缴费和养老金待遇总体不亏。

　　这方面的计算实际上要复杂得多，因为参保人去世以后其家庭还可以领到养老保险个人账户余额、丧葬费、抚恤金等待遇。

　　参保人去世以后，养老保险个人账户里的余额全部可以继承。如果说我们是企业职工参保，由于我们缴纳的钱数，恰好是缴费基数的8%，这一部分钱等于记入个人账户的钱，所以企业职工参保个人永远不会亏本。

　　如果是灵活就业人员，缴费比例是20%，相当于能够保障缴费钱数的40%。

　　丧葬费和抚恤金的标准各地的标准是不一样的，比如说山东省标准是丧葬费1000元，10个月的全省社会平均工资的一次性救济金；福建省是两个月全省职工月平均工资的两倍，五个月全省企业退休人员平均养老金；浙江省丧葬补助费是4000元，抚恤金最低1万元，最高2.5万元。

　　以山东省为例，我们缴纳了15年的养老保险，付出的钱数也就是8~10万元，这样个人账户里面大约有3~4万元（加上利息能有4~5万元），去世的待遇目前大约6万元，这样看起来即使刚领一个月养老金就去世，本金都是可以保障的了。

　　可实际上，随着我国生活条件的越来越好，我们的预期寿命越来越长。2019年新出生儿童的预期寿命是77.3岁，比2018年延长了0.3岁。一般来说，我们能活到60岁，预期寿命至少有20年以上的。所以，至少绝大多数人参加养老保险是不会亏本的。