家人们，现在咱国家养老保障越来越全乎，方式也各式各样。个人养老金这个新东西，慢慢进到大伙眼里了。好多人却犯迷糊，把它跟熟悉的养老保险搞混。其实啊，二者差别老大了！咱只有弄明白这些不同，才能把养老钱规划好，晚年生活才有靠头。今就好好说一说。


　　性质不一样


　　先讲个人养老金，这就好比咱给自己额外备的养老小金库，参加不参加随你心意，没人强迫。每年交多少钱，能照着自家经济状况，在规定上限里自己定。它不属于基础养老保险，是给咱养老生活加的一道保障，好让咱晚年手头更松快些。


　　再瞧养老保险，像城镇职工基本养老保险、城乡居民基本养老保险，大家都熟。城镇职工的，单位必须依法给职工参保，这是法律定好的，跑不了。城乡居民的呢，虽说主要靠个人交钱，但政府还给补贴，一块撑着咱老年基本花销，是国家给咱兜底的。


　　钱咋来的


　　个人养老金，全靠自己出钱。每年盘算财务时，琢磨交多少合适，之后这些钱能拿去买银行理财产品、存定期、买商业养老保险或者公募基金，就盼着能多增值，往后多拿点养老金。


　　养老保险不同。职工的养老保险，单位和职工按比例出钱，单位出大头，攒起来的钱，一部分发基础养老金，一部分按公式算出个人账户养老金，每月稳稳到账。城乡居民的养老保险，个人先缴费，政府补贴跟着来，也是为了能按月发养老金，保障咱日常吃喝拉撒。


　　啥时候能领


　　个人养老金领取条件挺灵活。到领基本养老金年纪，这最常见；要是身体垮了，完全没劳动能力了，或者移民出国定居了，再有国家以后定的别的特殊情况，都能领。领的时候，想按月慢慢拿、分批拿，甚至一次性全拿走，都成。


　　养老保险呢，职工的得紧盯法定退休年龄，而且之前累计缴费得满 15 年，少一天都不行，达标了才能每月领养老金。城乡居民大多年满 60 周岁，缴费够 15 年（各地政策有点差别），之后就按月领钱过日子。


　　能领多少


　　个人养老金最后能拿多少，变数不小。交得多，选的投资产品收益好，以后拿得多，它就是给咱养老生活加点料，让咱老了能多享受。


　　养老保险重点保基本生活。不同地方，经济发展不一样，缴费档次不同，养老金待遇有差别。可总归是保证咱有饭吃、有地儿住，基础生活不愁，是咱老年生活后盾。


　　家人们，个人养老金和养老保险在养老规划里各有用处。个人养老金让咱能自主规划，还有机会钱生钱；养老保险牢牢守住底线。咱把区别弄清楚，结合自己挣多少、年纪多大、往后咋过这些事，好好规划养老钱。两边都弄好，晚年生活就有双重保障，舒舒服服，啥也不用怕！