随着人口老龄化加剧，加上未来会提高养老保险缴费年限，专家呼吁年轻人要提前进行养老资金的规划，形成健康的消费和储蓄习惯，养老规划，最直接的投资方式就是购买养老保险，具体包括社保养老和商业养老。

　　那么年轻人从18岁开始缴费，在一定的缴费档次下，到了60岁大概能够领多少钱呢？

1、 城乡居民养老保险

　　如果满18岁，没有找到正式工作，社保养老可以选择城乡居民养老保险，缴费档次包括年交300元、400、500、600、700、800、900、1000、1500、2000、3000、4000、5000、6000元，大多数省市缴费档次都在上述范围内，有的省份最高只能年交3000元。

　　年轻人资金不充裕，18岁开始每年年交1000元，逐年交费有交费补贴60元左右，一直交到60岁，缴费年限42年，60岁养老金由基础养老金+个人账户养老金组成

　　基础养老金：当前大多数省市一个月200元左右，按照每年增加10元，42年后一个月基础养老金420+200=620元

　　个人账户养老金：（个人交1000+政府补贴60）×42年÷计发月数139=320元

　　60岁养老金：620+320=940元/月，一年领11280元，总共交费42000元，三年多就领回本。

　　注意：基础养老金每个市是不同的，像上海目前基础养老金就有1300元，近几年每年基础养老金每年增加100元，这种情况下退休待遇自然更高。

2、 城镇职工养老保险

　　如果年轻人18岁开始找到正式工作或者自己有一定的交费能力，18岁开始以灵活就业人员身份开始交费，那么交到60岁能够拿多少钱？

　　18岁，选择缴费基数4000元，在职人员月交320元，灵活就业人员月交800元，按照当地最低60%档次交费，交42年，60岁退休，退休那年在岗平均工资6666元，可以算出职工养老保险金额：

　　基础养老金：（6666+6666×缴费指数0.6）÷2×42年×1%=2240元

　　个人账户养老金：（4000×8%）×12月×42年÷养老保险计发月数139=1160元

　　那么60岁养老金是2240+1160=3400元/月

3、 商业年金险

　　商业年金险，可以附加万能账户，前期可以趸交或按年交费，退休时可以按月或年从万能账户领钱，18岁投保，到60岁领取，中间有42年的复利增值时间，看看当前年金险不同交费情况下的预期收益：

　　年金险18岁投保预期收益

　　选择一次交10万，那么按照4.5%万能账户利率，60岁拿到预期收益49.8万，折合单利9.47%

　　选择年交1万，交十年，也是总共交10万，按照4.5%万能账户，60岁预期收益41.8万，折合单利7.57%

　　选择年交5万，然后万能账户追加存入5万，总共也是10万，按照4.5%万能账户利率，60岁预期拿到57.7万，折合单利每年11.35%，退休后每年领2万，不是问题。

　　同一款产品，不同交费方式和投保方式收益完全不同。

　　选择追加万能账户投保方式相对更合算。

对于养老保险年轻提高规划的好处在于：

　　1、 职工养老早交好处：，越早交费，交费基数较低，交费压力更小，随着在岗职工平均工资增长，越是后面交费交费金额越高，压力大，另外长期交费，身故抚恤金最高拿到24个月城镇居民人均可支配收入，缴费年限长，每年基本养老金增长时，挂钩调整增加金额高。

　　2、 城乡居民养老保险早交好处：居民养老如果一次性补缴，补缴以后累计缴费年限不超过15年，所以前期早交费，交30-40年，退休待遇更高，回本非常快，居民养老领取金额低一点，但是性价比真的高。

　　3、 商业养老保险提早交好处：越早交费复利增值效应越明显，尤其是0岁开始投保比18岁还要划算，商业养老身故赔付不低于保费，不存在亏的问题。

　　#专家呼吁年轻人应提前规划养老资金#