帮朋友一家梳理已买的保险，梳理到一份年缴保费10万，缴费期10年，保障期15年的年金保险，这份年金保险最吸引人的地方在于：

第5个保单年度至第9个保单年度，每年返还10万。

　　期间，问朋友两个问题：

　　1、买这份年金保险的目的是什么？

　　2、如何买的这份年金保险？

　　朋友反馈回来的回答是：

　　1、目的：准备退休养老金；

　　2、参加保险公司的产说会，在产说会上买的。

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　　可以肯定：朋友没有真正弄清楚：

　　这份年金保险所提供的生存金给付和他买这份年金保险的初衷是否匹配；

　　换句话说：

　　朋友没有弄清楚、没明白这份年金保险；保险公司产说会没讲明白，或许：把“第5个保单年度至第9个保单年度，每年返还10万。”倒是讲的很清楚、“重点突出”！

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　　接下来我协助朋友对这份年金保险进行简单、清晰的梳理如下：

　　国寿鑫福临门年金保险

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　　朋友 52岁 男性 2019年12月31 日购买

　　保额 32.098万 保障期 15年 10年缴 每年10万

　　61岁完成缴费 累缴保费 100万

　　关联的万能账户为：鑫尊宝终身寿险（万能型）（庆典版）

　　保证复利增值利率：2.5%

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　　朋友买这份年金保险目的是：养老准备

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　　这份国寿鑫福临门年金保险是一款快速返还的年金保险。

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　　这份国寿鑫福临门年金保险保证提供的生存金给付为：3项；

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　　1、57岁至61岁，每年领取 10万，领取5次

　　共领取：5*10万=50万

　　特别说明：

　　52岁开始，每年缴费10万，至61岁完成缴费100万，自缴费开始，与自己无关了喔！

　　2、62岁至66岁，每年领取5万，领取 5次

　　共领取：5*5万=25万

　　特别说明：

　　52岁开始，每年缴费10万，至61岁完成缴费100万，自缴费开始，与自己无关了喔！

　　3、至67岁满期 领取满期金 32.098万

　　特别说明：

　　52岁开始，每年缴费10万，至61岁完成缴费100万，自缴费开始，与自己无关了喔！

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至67岁满期：累计领取：50万+25万+32.098万=107.098万

不考虑绑定的万能账户的情形下，上述至67岁满期，保证累计领取的金额：107.098万。

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　　上述3项领取的生存金，在不拿走的情形下，会自动进入绑定的万能账户复利增值，保证的复利增值利率为2.5%。

　　在此情形下，

　　至67岁满期，保证领取的金额为：119.0514万

　　不拿走，至68岁，保证领取的金额变为：121.5842万

　　不拿走，至70岁，保证领取的金额变为：127.9004万

　　.。。。。。。。。。。

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　　至此，对这份年金保险梳理完成后，我就请朋友自行来判断：看看这是否符合他的养老金准备的要求？或者说：和他当初想的是否一致？

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　　之后，我给朋友两个建议，供朋友参考：

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　　52岁 男性 10年缴 每年10万 61岁完成缴费 累缴保费 100万

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　　同样的条件，准备养老金，给2个建议供参考：

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养老金准备建议【一】：

　　保障终身， 65岁开始领取 每年领取：7.95万

　　保证领取20年，至84岁。保证领取20年，累计领取金额：7.95万*20=159万。

　　84岁后，一直生存，就一直领取，直至终身。见下图

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养老金准备建议【二】：

　　保障至86岁，65岁开始领取 每年领取：8万

　　至86岁，领取22年，累计领取：176万

　　（上述领取金额为：保证领取）

　　如下图：

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　　朋友看完两个建议之后，冒了一句：这么好！看得出：他很无奈！

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　　从朋友的这个退休养老保险实例分享中，我想表达2点：

　　第一点是对咱们保险销售人员：

　　倘若朋友、客户告知说：他/她要通过商业保险准备退休养老准备，我们该怎么着手帮客户？或者说我们要怎么做，才能给到客户、朋友有价值的方案建议？

　　是直接就推年金保险产品吗？

　　或者选几款年金保险产品，比较收益？

　　。。。。。。。。。。

　　第二点对想通过商业保险准备退休养老准备的朋友、客户：

　　倘若朋友、客户们有想法：想通过商业保险准备退休养老准备了，怎样才能得到有价值的方案建议，进而很好的匹配自己的退休养老准备要求呢？

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　　合理的做法是：

　　当明确了退休养老规划的想法或计划后，接下来须将此想法明确、具体下来，如下：

　　①具体计划是：55岁还是60岁退休？

　　②退休开始，具体每年或每月要求有多少金额的退休金？譬如：每年5万？还是10万？或每月5000元？还是每月10000元？

　　③计划准备领取至80岁？还是85岁？抑或领取至身故止？

　　此养老退休金的想法或计划具体之后，接下来才能着手从各个保险公司的养老年金保险产品

　　中，去甄选出合适的养老年金保险产品或组合，以及为满足此具体的养老退休金想法或计划，

　　确定从一开始缴费起，要准备多少钱？是一次性完成缴费？还是用3年完成缴费？抑或用5年时间完成？

　　这样保险销售人员才能给到客户最有价值的退休养老方案方案建议；

　　或者客户才能得到有价值的退休养老方案建议，最终合理满足退休养老金准备的初衷。

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　　希望这篇文章能够帮到想通过购买养老年金保险来准备退休养老收入的朋友们！#保险##养老年金保险#