前不久有专家提出，要让农村老人的养老金，跟儿女、子孙的社保缴费比例挂钩。


　　这样年轻人就有了缴费的获得感，从而愿意多交钱。


　　不出意外，骂声一片。


　　有让专家捐钱的，有让专家别领养老金的，还有建议专家别建议的。


　　为什么看似中肯的建议，引发了那么多反对的声音？


　　年轻人不愿交社保养老金，真是没有获得感？


　　今天就一起来聊一聊。


　　不愿交社保，问题不在年轻人


　　专家的意思，就是年轻人交的钱，是在养大城市的老人，自己和农村家人的养老金却没有保障，才不想交社保。


　　但事实真是如此吗？


　　之前就有“上海外卖小哥不肯交社保的新闻”登上热搜。


　　他表示一个月能赚8000~10000，房租水电啥的至少2000，而医保每个月就得700块，还不如把钱寄回老家给女儿买玩具。


　　这还只是医保，如果再加上养老保险，那么他每个月至少得交2000多块。


　　一个月的社保费用，占到自己月收入的10%甚至更高，这种缴费压力，才是不想交社保的根源所在。


　　除此以外，不少网友吐露的心声，也将社保本身的问题摆上了台面。


　　1、体制内外、城市乡村差距大


　　体制内养老金待遇好，拉体制外一大截，这人尽皆知。


　　而城乡养老金差距，也不能忽视。


　　从养老金类型来看，城市里很多都是交职工社保，农村人则大多交新农保，有些老人可能连交新农保的能力都没有。


　　当农村老人与体制内退休老人对比时，这种区别已经不是交不交社保的问题，而是足以上升到阶级性的贫富差距问题。


　　若这种差距不能解决，显然会有越来越多人不想交社保。


　　2、这一代人的养老，没有保障


　　现收现付式的养老金制度，受缴费人数与领取人数的影响。


　　咱们国家的老龄化趋势逐渐加重，“未来养老金可能不够用”已经成为了许多人心中的客观事实。


　　所以想让年轻人拿更多钱交到社保中，更重要的应该是解决制度上的问题，让养老金有一个确定性。


　　在今年的首届养老论坛上，中国人民银行原行长周小川就提出了一个方案——个人账户养老金“供一配一”，比如个人储存100元，最终账户上有200元，并以此作为基数投资。


　　这样的方案无疑能大大增加年轻人交社保的积极性。


　　但要实施这样的制度，养老基金需要拿出更多的钱去补窟窿，这些钱从哪里来？


　　所以就咱们目前的国情来说，还是很难实现的。


　　这也告诉我们，无论是自己的养老还是父母的养老，都别指望光靠社保来解决，更多的保障，还是需要我们自己来补足。


　　自己和父母的养老保障，该如何补足？


　　养老问题，本质还是经济问题，一日常生活要花钱，二是刚性的大额支出，典型的如生病、意外受伤时的治疗费用。


　　对普通人来说，最合适的方式，就是社保搭配商业保险。


　　1、社保该交还得交


　　社保作为国家的基础福利保障，能够解决一些问题，比如报销范围内的部分医疗费用、发放基础养老金等。


　　在城市工作，交职工社保，看病养老的待遇好一些。


　　灵活就业的朋友，有压力也可以交居民医保和居民养老金，待遇没那么好，但费用比较少。


　　至于咱们的父母，要是在农村生活，可以交农村专属的新农合和新农保，也能有一个基础保障。


　　2、有条件，把商业保险补充上


　　社保终究有局限，比如医保有报销上限、养老金数额不高等，无法满足医疗、养老需求。


　　百万医疗险和商业养老金，就可以作为补充。


　　百万医疗险能报销社保无法报销的费用，有百万保额，遇上大病难病也不怕。


　　咱们举两个实际例子：


　　2017年，河南老李不幸烧伤，总花费大概70.2万，医保范围内费用约40.7万。因为老李参加的是居民医保，报销上限为15万，剩下的55.2万都得老李自己承担。


　　2023年甘肃李先生的儿子突患白血病，先后住院8次，共花费67.2万，「基本医疗保险+大病保险+医疗救助」共报销了48.03万，还有19.17万需要李先生承担。


　　无论医保报得多还是少，遇上大病，自己总有一部分需要承担，如果有百万医疗险，就能覆盖这部分费用。


　　年轻人买一年几百块，比较便宜，父母年龄大，会贵一些，一年上千。


　　确实有经济压力，也可以给父母买惠民保，保障没那么好，但胜在便宜。


　　至于商业养老金，跟社保养老金类似，先交钱后领钱，但领取金额写进合同，买的时候就知道能拿多少钱。


　　虽然咱们没法确定以后养老金到底能拿多少钱，但根据目前的水平来看，大部分人退休后每月养老金就只有两三千。


　　如果在一二线城市，这笔钱显然不太能满足生活所需。


　　提前给自己准备一份商业养老金，等老了就有两份养老金可领，生活质量更有保证。


　　而且它不受退休年龄影响，女性最早55岁可以领，男性60岁。


　　不过这类产品需要足够长的持有时间和交费金额，才能有不错的收益。


　　假如经济条件比较一般，就先不用考虑了。以后条件好了，再来选择。


　　写在最后


　　社保养老金的制度问题，并非一朝一夕形成的，而是历史积累的结果。


　　专家们无论如何建议，终究也只是建议。设计制度的决策者们，才是解决问题的关键。


　　若将缓解问题的希望寄托于“年轻人多缴费”上面，显然不合理也不现实。


　　至于咱们自己，还是客观看待社保，作为福利保障，它还是比较有价值的。


　　除此以外，就是在能力范围内尽量补足保障，从而应对更大的经济风险。


　　以上便是今天的全部内容，有任何问题，欢迎留言：）


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