体制内的公务员需要买保险吗？首先亮答案：公务员也必须要买商业医疗险。我一说出来，估计会给很多现在想考公的同学泼冷水哈。


　　先给大家讲一个故事，有个公务员朋友得了肺腺癌，住院花了很多钱，其中有一个药品叫帕博利珠单抗，这药费用很高，差不多两个星期就需要注射一支，一支费用18000多元，所以他每个月的治疗费用，大概在3万多到4万，然后他用了六个月，一共有20多万，这笔费用，他作为公务员，也没有在公务员医保上报销到。


　　这个事情让公务员医保报销披上一层迷雾。因为很多人说公务员医保报销可以高达95%，那为什么这么高的费用医保没报销。这个里面其实有一个叫做差额，这个差额来自什么地方呢？


　　要找到差额的来源，需要了解清楚公务员医保报销，接下来分两部分介绍公务员医保报销。


　　第一部分，社会基本医疗报销


　　实际上按照公务员法的规定，我们公务人员是要参加社会基本医疗保险的，都是参加职工基本医疗保险，整个医疗报销的范围、服务和缴费比例，这个是跟其他的企业员工是一样的，没有什么特别。


　　那么我们社会职工基本医疗报销是怎么报销的呢？


　　目前国家上市的药品有十几二十万种，国家把药品是分为甲类药品、乙类药品、丙类药品，甲类药和部分乙类药合计3159种药，是属于医保目录内的药品，3159以外剩下的十几二十万种药就是医保目录外的药品。现在社会职工基本医疗报销，甲类药品是全额纳入报销；乙类药品自付10%-30%后按比例报销；丙类药品医保不报销，需要自费或者商业保险报销。


　　第二部分，公务员特有的公务员医疗补助报销


　　公务员特有的公务员医疗补助，才是我们公务员医保和我们普通的职工医保最大区别，那这个基本上就可以把属于个人自费的部分，大部分报销掉，但这个报销比例根据各地方的财政实力不一样，像北京啊和广东啊他报销比例高，那其他还有一些地方，它的报销比例就稍微弱一点，那这个是一个最大的区别。


　　比如说花100元买了乙类药品，假设这个乙类药品的自付比例是10%，报销比例是60%，那么这100元当中10元是要自己支付的，剩下90元按照60%报销，就是报销54元，所以100元乙类药品，社会职工基本医疗报销了54元，剩下46元就是不能报销的。公务员特有的公务员医疗补助系统就是在这46元的份额上进行再次报销，我们公务员就再次报销到40元左右，所以就会出现上面提到的很多人说公务员医保报销可以高达95%。这个关键就得是用到的药品都是医保目录内的药品。


　　一旦得了是重大疾病，需要用到医保目录外的药，就得要自掏腰包了，所以上面故事提到的药品帕博利珠单抗，是治疗小细胞肺腺癌的一种单抗药，这种特药医保目录外的药，是需要全额自费的，即使是公务员，也不能报销，所以这个就是故事中提到不能报销的原因。当然若是级别高的干部，可能会全额报销，这种叫公费医疗报销，但这种毕竟是少数人才能享受的。


　　体制内广大的公务员，实际上还是要面临自费药自掏腰包的情况，因此体制内公务员也必须要买商业医疗险。