3月16日，深圳市住房公积金管理委员会发布两项政策文件，对住房公积金贷款和利息补贴政策进行优化调整。新规将个人和家庭贷款最高额度分别提升至60万元和110万元，叠加多重上浮情形后，家庭最高可贷额度可达231万元。政策还聚焦多子女家庭、保障性住房以及异地缴存职工需求，并新增“冲还贷”等便民服务，进一步强化住房公积金的保障功能。


　　贷款额度全面上调，累加上浮最高达231万元


　　此次政策调整的核心之一是大幅提高住房公积金贷款基础额度。个人贷款最高额度从50万元提高至60万元，家庭共同申请的最高额度从90万元提升至110万元。在此基础上，符合条件的购房者可叠加多种上浮情形：购买首套住房的上浮比例从20%提高至40%，多子女家庭购房上浮比例从10%上调至50%，购买保障性住房新增20%上浮比例。若同时满足上述三种情形，最高上浮比例可达110%，即家庭最高可贷额度升至231万元。


　　除额度提升外，贷款审批机制也得到优化。住房公积金可贷额度计算公式中的账户余额倍数从14倍提高至16倍，这意味着账户余额较少的职工群体（如中低收入家庭或工作年限较短的青年人）将更容易获得贷款。此外，政策明确建立动态调整机制，依据上年度末住房公积金个贷率，分区间灵活调整上浮比例或暂停上浮，以平衡资金流动性与贷款需求。


　　重点支持多子女家庭与保障性住房，首付比例同步下调


　　新规将多子女家庭购房支持力度提升至新高度。对于有两个及以上子女的家庭（未成年和成年子女均计入），使用住房公积金贷款购买第二套商品住房时，可适用首套房政策，包括利率优惠和最高额度上浮。叠加首套房40%和多子女家庭50%的上浮比例后，其贷款额度上限显著高于普通家庭。政策还明确，全国范围内有公积金贷款记录的成年子女不计入家庭认定范围，避免“挤占”额度资源。


　　保障性住房成为另一重点支持领域。购买此类住房的贷款上浮比例设定为20%，叠加首套房上浮后，家庭最高可贷额度可达158.4万元。同时，购买保障性住房的首付比例从20%降至15%，第二套商品房首付比例从30%下调至20%。对于组合贷款，首付比例执行公积金与商贷中的较高者，确保风险可控。


　　优化服务流程，异地贷款限制全面取消


　　为提升住房公积金使用便利性，新政增设“冲还贷”业务。职工办理贷款后，可直接用本人及配偶的公积金账户余额冲抵贷款本息，简化了以往“先还贷再提取”的流程。组合贷款中，“冲还贷”仅适用于公积金贷款部分，商贷还款仍需按商业银行规定执行。此外，政策放宽了贷款未结清情况下的变更登记限制，允许因离婚、继承等事由变更借款人及抵押人，满足非交易类二手房“带押过户”需求。


　　异地缴存职工在深购房门槛大幅降低。新规取消户籍和首套房限制，异地缴存职工无论是否具有深圳户籍，只要符合贷款条件，即可在深申请首套或第二套商品住房的公积金贷款（含商转公贷款）。以惠州缴存职工为例，满足条件后可在深圳享受与本地职工同等的贷款额度和利率。


　　风险提示：政策调整可能影响房地产市场供需关系，具体贷款额度以审批结果为准，请结合自身财务状况理性决策。


　　本文源自金融界