文｜奶昔


　　图｜XinYu wang


　　我的文章主要分4个系列：


　　【劝退客户系列】盲目产品对比？不！要回归需求！


　　【理赔协助系列】产品背后是人的服务。


　　【保司增值服务系列】卷产品会有尽头，卷服务没有。


　　【自洽卖保险系列】如果，你想和我一起卖保险。


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　　好医保，依托于支付宝这个大流量平台，


　　让百万医疗险的普及率几乎可以说是走进千家万户。


　　比如求助我理赔的这位女性客户——


　　她的老公，二线城市公务员，无比自信自己的福利待遇和身体状况，


　　对保险可以说是王之蔑视。


　　典型的老婆想买保险，老公不同意，


　　但巧就巧在，老婆身边朋友的小孩确诊白血病，


　　她想想还是给老公偷偷投了一份好医保百万医疗险。


　　不曾想，投保后半年时间不到就用上了。


　　和我同龄，不幸诊断结直肠癌。


　　1


　　住院理赔协助


　　找到我，自然是对于理赔的担忧。


　　熟悉我的人都知道，我做事风格，一定是以客户最佳体验为主，


　　主打一个“异议前置”，


　　比如记录是否存在瑕疵、资料是否完整、流程是否规范等，


　　避免来回费事费力不说，还很被动。


　　于是，


　　集中精力，把百来页资料整理，


　　核对细节问题无误后，


　　向保险公司报案。


　　再到手把手指引她走线上提交资料，才是胸有成足的事。


　　理赔结果和我预想的一样，


　　顺利到账3.9w。


　　是的，公务员即便有公务员基金可以二次报销，


　　癌症治疗仍旧有自费部分。


　　成功收钱以后，便是核对金额是否有误。


　　由于客户给先生投保时按照“有社保身份”买的，


　　但住院前的门诊费用，并没有经过医保先报销，


　　所以保司给报的比例降低为60%，然而理赔人员在理算金额时还是算错了。


　　和客服反馈后，很快也全额赔付了下来。


　　2


　　门诊外购药理赔协助，找到有利于客户的方向


　　我们都知道，


　　癌症治疗，是一个长期的战斗过程，


　　期间需要不断地进行放疗化疗、买药吃药。


　　病情稳定后，


　　客户老公已不需要再住院治疗，


　　于是办理特殊门诊做每次的检查、复查、买药。


　　以为第一次理赔没问题，接下来就毫无障碍了？


　　还真不是。


　　因为每一次的理赔，是一个大圈套小圈的过滤过程。


　　就在一个月复查后，客户自行提交理赔，


　　因为外购药问题，客户向我再次发出求助。


　　我很清楚，


　　单纯的门诊费用，确实不属于百万医疗险报销的范围。


　　保司不予理赔的依据是从这点出发的。


　　然而，我在拿到发票以后，发现这是一张院外购买的药品发票，


　　要想报销院外购药，以下3个要素，缺一不可。


　　门诊病历、医生处方笺、发票。


　　客户明明已经走的已经是特殊门诊（化疗门诊），为何保司还会认为这是来自门诊的费用？


　　Bug就在于，客户实际就诊时间和处方笺以及发票的时间都不一致。


　　门诊病历是10月17日，


　　而处方笺和发票日期却是10月26日。


　　为何会造成这一现象？


　　客户告诉我，由于就诊当天药房没药，自己担心到时药店开的发票和处方笺不一致，


　　故而和医生沟通把处方笺的日期先留空，并在买到药的时候再填补上去。


　　知道了真正的原因，争取就有了对的方向。


　　我们只需要佐证这个处方笺就是17号当天就诊产生的就可以了。


　　于是，把真实事件还原，并结合有利于我方的依据，


　　整理成文字，让客户正式提交。


　　很快，两张发票都成功赔付。


　　合计3108.5。


　　再一次感慨，外购药一盒一盒吃，一吃吃3~5个疗程，


　　还真不便宜。


　　3


　　外购药再次理赔协助，对不合理say no


　　客户老公第4次化疗报销，


　　保险公司再次发起拦截，理由是病历里面没有出现外购药的名字。


　　纳尼?


　　看来保司这次的理赔人员对于外购药在我国的国情非常不了解啊！


　　外购药这一特殊产物，之所以叫外购药，就不可能出现在病历里。


　　一般是以处方笺单独存在。


　　再者，在之前的外购药理赔中，也并无出现过此类要求。


　　这一要求明显不合理啊！


　　面对不合理，反倒好battle。


　　同时，我们也会发现，好医保安排的理赔人员，对于同一案件的审核，


　　其实并没有始终保持同一个人去承上启下，


　　这也平添了很多不必要的解释成本。


　　这也是为什么我会在申诉的结尾，着重强调向保司发起明确理赔标准的要求！


　　毕竟不同的审核人员专业度不同，其理赔逻辑也是不一样的。


　　而我要做的，便是确保通常的逻辑顺序、流程去做，即便对方say no


　　我也不是你说不行就不行。


　　ok，就写到这里收笔了。


　　这个案件就如我写的文字一样，繁琐而稀碎。


　　医疗险住院即理赔，是一个相对高频理赔的险种，且它的理赔不是一过性的，


　　也正是因为如此，它更需要靠谱、耐心的服务。


　　最后，顺手分享一款顶级养老金。


　　每年10w，5年交完，终身领取208w+，


　　相当美丽且划算。