你交了15年的社保，到退休时每月能领多少钱呢？是不是觉得社保缴纳得越久、金额越多，退休后拿到的养老金也应该水涨船高？其实并不完全是这么回事。今天就带大家看一看，交了15年社保到底能领多少养老金，背后的计算方式和一些关键点。

养老金的组成：个人账户和统筹账户

　　先要明白，养老金并不是简单地根据你交了多少社保费就决定的。养老金分为两部分：个人账户养老金和基础养老金。

　　个人账户养老金是你自己交的那部分社保费，按照每月工资的8%来缴纳的。这部分钱是你的，到了退休时，这部分储存额会用来计算养老金。而基础养老金则是统筹账户的部分，这部分的钱并不是根据你交了多少来决定的，而是按照你所在城市职工的平均工资以及一些其他的公式来计算的。

个人账户养老金怎么计算？

　　个人账户的那部分钱，计算方式比较简单，就是你交的社保累计储存额，除以一个“计发月数”。这个计发月数并不是固定的，它和你的退休年龄有关。比如，如果你60岁退休，计发月数大约是139个月，这意味着你退休后能领多少钱，就和你个人账户里存了多少有关系。

　　那么，你的个人账户养老金 = 个人账户的累计储存额 ÷ 退休时的计发月数。这里的“计发月数”就像是一个杠杆，决定了你每月能领到多少养老金。

基础养老金怎么计算？

　　基础养老金的计算就复杂一点，涉及到的因素有很多。首先，基础养老金和你所在城市的上一年度职工平均工资有关。然后，再根据你的缴费年限、平均缴费指数等因素来计算。

　　具体公式是这样的：基础养老金 = 上一年度在岗职工的平均工资 ×（1 + 个人平均缴费指数） ÷ 2 × 缴费年限 × 1%。其中，“个人平均缴费指数”是你每年缴费的基数与本地平均工资的比值，通常大概是0.6到0.8之间。

举个例子看看

　　假设某位朋友交了15年的社保，退休时60岁，每月可以领取1784元养老金。那么，这个1784元是怎么来的呢？首先，假设这个朋友的个人账户累计储存了大约6万块钱（具体数额依据个人工资和缴纳的社保费而定），按照60岁退休时的139个月来计算，个人账户养老金就大约是430元（60000 ÷ 139）。然后，再加上基础养老金的部分，如果基础养老金是1354元（假设根据上一年度职工平均工资和其他公式计算出来的），那么他每月的养老金总额就是1784元。

养老金的挑战：人口老龄化和通货膨胀

　　说到这里，你可能会想，交了15年社保，退休后每月领取养老金是没问题的，可是，养老金的替代率其实并不高。也就是说，养老金的数额可能远远不足以覆盖退休后日常生活的花费。

　　尤其是当前，随着人口老龄化的加剧和通货膨胀的压力，养老金的替代率面临很大的挑战。未来，养老金的数额可能会受到这些因素的影响，尤其是如果你退休时养老金的替代率较低，可能会感觉到生活的压力。

　　总的来说，交了15年的社保，60岁退休时每月能拿1784元的养老金，其实并不是一个很高的数额，尤其是在未来物价上涨、生活成本增加的背景下。大家可以通过支付宝或者社保局的查询工具，查看自己账户的具体情况，了解自己能够领取的养老金金额。同时，也要做好退休后的经济规划，除了社保，其他的养老储备也需要提前规划，以便更好地应对未来的生活。

　　你交了多少年社保？你对养老金的数额有怎样的期待？欢迎在评论区聊聊你自己的想法！