各地的社保政策不一样，关于缴费时间没有统一的标准。


　　我国的社会保险制度包括：【基本养老保险+基本医疗保险+工伤保险+失业保险+生育保险】+住房公积金——即我们常说的【五险一金】。


　　2019年03月25日国务院发布了《国务院办公厅关于全面推进生育保险和职工基本医疗保险合并实施的意见》，于2019年底完成医疗保险和生育保险的合并。


　　所以，现在是【四险一金】，即【基本养老保险+基本医疗保险（含生育）+工伤保险+失业保险】+住房公积金。


　　关于社保，我们通常会对以下3个问题有些困扰：


　　1.社保累计缴满15年就够了，再多缴几年有没有意义？


　　2.社保缴的钱越多，但退休后享受的会不会越多？


　　3.延迟退休来临，医保和社保基金都不够，缴社保会不会越来越吃亏？


　　本篇讨论第1个问题：社保累计缴满15年就够了，再多缴几年有没有意义？


　　第2个和第3个问题，我们后面再分别解读。


　　关于社保的基础知识，本篇不再介绍，想了解更多的朋友可以看我之前的文章：


　　《国家基本养老保险（社保）交满15年，退休后能领多少钱？》。


　　《国家基本医疗保险，希望每个人都能拥有他》。


　　对于大多数人来说，社保中最重要的就是医保和养老保险，而受缴费时间影响比较大的，也是这两部分。


　　1.养老保险，累计缴满15年，是不是就够了？


　　我们都知道养老保险，累计（不是连续）缴满15年，就可以在退休以后，按月领取养老金，那么，是不是只要刚刚好缴满15年，是不是就够了？


　　答案是：不一定，看你想在退休后每月领多少钱。


　　在退休前你缴费的时间越长，个人账户里面积累的养老金肯定会越多。


　　按目前普通二线城市，月薪5千的话（以5千为缴费基数），累计缴25年，比缴15年，退休后能领的养老金要多一倍。


　　具体到你能领多少钱，则要看你所在地区的平均工资水平，差异会比较大。


　　举个例子：


　　假设A城市的平均工资是3500元/月，每年按5%上涨。


　　甲缴25年，在退休后每个月领6000元。


　　乙缴15年，在退休后每个月领3500元。


　　养老金的计算很复杂，有一个固定的公式：


　　退休后每月领取的养老金=个人账户养老金+基础养老金（即统筹账户养老金），其中：


　　①【个人账户养老金】=个人账户养老金总额÷计发月数。


　　*计发月数是由国家统一规定的，假设60岁退休，计发月数为139个月，约为11.58年。


　　假设65岁退休，计发月数为101个月，约为8年。


　　退休时间越晚，计发月数会越少，相应的，你每月领的养老金会越多。


　　举个例子：


　　假设丙和丁的个人账户养老金总额都是30万元。


　　丙是60岁退休，那么他每月领的钱是30÷139=2158元。


　　丁是65岁退休，那么他每月领的钱是30÷101=2970元。


　　②基础养老金=【（当地上年度在岗职工月平均工资+当地上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数）÷2】×缴费年限×1%。


　　这个公式要讲起来就非常复杂了，想了解的朋友还是去看之前的文章，有详细的讲解和举例。


　　简单说，想要在退休后多领一些钱，以下几点是关键：


　　①缴费年限：15年是国家规定的最低时间，如果你缴费的年限越长，那么退休后领的钱会越多。


　　②缴费基数：缴费基数不完全等同于个人工资，缴费基数高，退休后领的钱会多，但高于社平工资三倍的缴费基数，对于你个人可能就没明显的效果了。


　　③所在地的平均工资：平均工资越高，养老金也越高。


　　2.医疗保险，缴的时间长短，会有什么影响？


　　每个地区对医疗保险的缴费时间规定不一样，比如城镇职工医保：


　　北京：男性累计25年，女性累计20年。


　　上海：男性累计15年，女性累计15年。


　　武汉：男性累计30年，女性累计25年。


　　所以如果只缴15年，在有些地方，就不能享受终身保障。


　　而对于居民医保来说，你缴一年费就保一年，你不缴了，就不保了。


　　3.其他险种，缴的时间长短，会有什么影响?


　　①失业保险：缴的年限越长，领的失业金会越多。


　　②生育保险：只要缴够规定的时间，就可以了。


　　③工伤保险：缴多少年都没有影响。


　　失业、生育和工伤都是单位来缴费，所以时间长短对于个人影响不大。


　　最后总结：


　　对于养老保险，缴的时间越长，退休后领的钱会越多。


　　对于医疗保险，通常是缴够20-25年，就可以终身享受医保待遇。


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