3月16日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》，并发出通知，其中第十六条通知指出：


    　　一是持续用力推动房地产市场止跌回稳，加力实施城中村和危旧房改造，充分释放刚性和改善性住房需求潜力。


    　　二是允许专项债券支持城市政府收购存量商品房用作保障性住房。


    　　三是落实促进房地产市场平稳健康发展有关税收政策。


    　　四是适时降低住房公积金贷款利率。


    　　这一《方案》出台后迅速引起巨大关注，尤其第四条适时降低住房公积金贷款利率，引发了购房者强烈的关心。这一政策表明，公积金利率下调已成定局，现在就等各大城市出台具体细则。只是降多降少的问题！


    　　商贷和公积金利率倒挂！


    　　自2023年以来，国家两次下调存量房贷利率，再叠加五年期LPR的下调，带动存量商业房贷利率从高点迅速下滑，不少人的利率减少幅度超过2个百分点。


    　　与此同时，公积金贷款仍执行全国统一的首套2.85%、二套3.325%的固定利率。这种制度性差异导致二套房公积金贷利率已高于同区域商贷利率，商贷与公积金贷款的市场角色正在发生戏剧性反转，形成罕见的"政策利率倒挂"现象。


    　　住房公积金制度旨在为职工提供低息购房贷款，保障中低收入群体住房需求。当商业性个人住房贷款利率下调，公积金贷款利率若不跟随调整，二者利差缩小，会削弱公积金贷款的吸引力和制度优势，下调利率能更好地发挥公积金制度的住房保障作用。


    　　首套利率有望降至2.3%？


    　　尽管公积金贷款利率基数不大，可下降空间小。但作为具有住房保障性质的公积金，仍具备可操作空间。


    　　有业内人士建议，为了显著拉开与商业贷款之间的利率差，充分发挥公积金的住房保障作用，首套房公积金贷款利率有可能降至2.3%以内，二套房利率降至2.8%以内 。


    　　以一笔100万元、30年等额本息还款方式的公积金贷款为例，如果首套房公积金贷款利率从目前的2.85%下降到2.3%，月供将减少287.26元；这对于购房者来说，实实在在地减轻了还款压力，也能释放出更多的资金用于其他消费。


    　　不仅如此，如果公积金利率下调至2.3%，等于给商贷利率下行提供了空间，商贷利率还能进一步下调。


    　　这么做的好处有以下三点：


    　　其一，直接降低家庭负债成本。以全国45万亿元公积金贷款余额测算，每年可减少利息支出约450亿元；


    　　其二，带动相关消费增长。根据边际消费倾向模型，每减少1元房贷支出，可拉动0.3-0.5元的消费增量；


    　　其三，促进住房市场良性循环。利率优势回归将提升公积金贷款使用率，预计新增贷款占比可从当前的20%提升至25%以上。


    　　最后，小编非常希望这一建议被采纳，并且希望能立即执行，而不是拖到来年1月1日