住房公积金个人住房贷款存在担保公司担保是合法合规的，依据是建设部《住房置业担保管理试行办法》。其必要性主要体现在以下方面：


　　保障资金安全


　　? 公众储金性质要求：住房公积金属于缴存职工个人所有，住房公积金管理中心负有向职工还本付息的义务，一旦贷款出现风险损失，会影响职工切身利益，担保公司担保能为资金安全增加保障。


　　? 抵御抵押物风险：我国个人住房贷款多为期房按揭，若期房“烂尾”，抵押难以兑现；即使是现房按揭，也存在经济下滑等因素导致房价下跌，使抵押物价值不足值的风险，担保公司担保可对这些风险起到补偿作用。


　　协助审核与服务


　　? 抵押物审核协助：公积金贷款对抵押物审核严格，担保公司可协助借款人对抵押物进行评估和完善，确保符合贷款要求，降低贷款风险。


　　? 提供专业咨询服务：担保公司能为借款人提供专业的贷款咨询和服务，帮助其了解贷款政策、流程及注意事项，避免因不熟悉规定导致贷款申请被拒。


　　承担担保责任


　　在借款人出现逾期还款等情况时，担保公司会承担相应的担保责任，督促借款人按时还款，保障公积金贷款的安全性，从而维护贷款机构的利益。


　　提升贷款效率


　　? 缩短办理周期：采用担保公司担保，抵押手续可后置办理，银行能提前放款，对于时间要求严格的借款人，尤其是二手房交易中急需资金的出卖人而言，可大为缩短受理周期。


　　? 简化贷款手续：担保公司可提供“一站式”服务，为缴存职工减少办理房屋保险、公证、抵押等中间环节，借款人只需在柜台提交材料、签署合同，其他手续由担保公司代办。


　　提高信用水平


　　对于因个人征信存在不良等问题的职工，向担保公司申请担保，可在个人贷款信用等级不变的情况下，提高个人信用水平，增加贷款获批的可能性。


　　总之，担保公司能为公积金管理中心分担风险，保障资金安全；可协助借款人完善抵押物审核，提供专业咨询服务，提高贷款效率，缩短办理周期，简化贷款手续；还能帮助个人征信有问题的职工提高信用水平，增加贷款获批可能性。由于住房公积金的公众储金性质以及单纯住房抵押担保存在缺陷等原因，全国大多数公积金管理中心都引入了担保机构，采用住房抵押加担保公司保证担保的双重担保模式。


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