在中国，这两年什么最火？绝对不是流行语，也不是短视频，而是买房！

　　房子成了刚需最大的呼唤，在这座看似冰冷的钢筋水泥森林里，买房成了人们唯一的归属……听上去是不是很煽情？但这确实是当下楼市的真实写照。

　　别看现在买房被质疑的多，在这两年经历了疫情和房住不炒的调控后，楼市和买房的热度仍然没马上降温下来，反倒越来越多买房人尝试着在这座钢筋水泥中重建自己的家。

　　而这其中，就有一部分人是真正的刚需： 有购房需求但没购房能力，只能抑制着自己的购房欲望苦苦等待。

　　可就在上周末，当小编走进售楼处，发现不少客户表情焦急，甚至眼神焦灼，拿着自己的房产证照片就开始问置业顾问：“你们楼盘贷款利息是多少？有几种贷款方式？能否转公积金？”

　　那一刻，小编才明白，原来焦虑的不是房价，而是买房！

　　尤其是对于已经下定决心要买房的人来说，早买早享受，慢买慢享受，但大部分购房者还是想要更早落地一套自己的房子。

　　但同时，因为房贷利息的高低直接影响到自己的还款压力， 也会导致购房者在购房时面临是否选择商业贷款还是公积金贷款、如何选择的问题。

　　往往在购房时， 很多人都会面临商业贷款和公积金贷款的选择，小编亲自经历过一次公积金贷款，看到同事们的一系列错付，实在忍不了，今天就来给大家讲讲：商贷买房和公积金买房到底有什么区别？

一、商业贷款和公积金贷款，利息差别远超十几万

　　情况一：用商业贷款买房，最终支付的利息比公积金利息还多了十几万

　　首先，商业贷款和公积金贷款的利息差别可能远超过你想象中的十几万。像小编的同事王姐，前阵子买的二套房，为了降低利息，选择了用公积金贷款。

　　原本以为 商业贷款的利息只会高出公积金贷款的利息几万块钱，没想到在最终计算后发现， 因为商业贷款的利率普遍较高，最终支付的利息比公积金贷款的利息还多了十几万。

　　这是因为银行的商业贷款利率是由银行自行决定的，因此竞争性很高，利率往往会相对较高，这也就意味着，选择商业贷款的购房者最终支付的利息就会比选择公积金贷款的购房者多出十几万。

　　情况二：用商业贷款买房，长期使用的成本最高

　　而且，相比于公积金贷款，商业贷款在利息上要高出10%-20%左右， 这样看来，即使是长期居住在城市的人，也未必能够负担得起商业贷款的高利息。

　　这也就导致了越来越多的人选择了公积金贷款，相比于商业贷款，公积金贷款的利息普遍较低，这也就意味着，选择公积金贷款的购房者最终支付的利息要少很多。

　　情况三：商贷利息不按时还款，滞纳金也不少

　　而且，商业贷款的还款方式也比较灵活，可以根据个人的收入情况来选择月还款的金额和期限， 这样的话，只要能够按时还款，就不会产生过多的负担，但如果不按时还款，就会产生滞纳金，这就需要购房者定期对自己的商业贷款进行管理，以避免因为逾期而产生滞纳金。

二、从商业贷款转为公积金贷款，有这些要求和步骤

　　如果你在购房时选择了商业贷款，之后又想转公积金贷款，那需要满足一些条件并完成一定的流程。下面就为大家详细介绍一下从商业贷款转为公积金贷款的要求和步骤。

　　步骤一：了解转公积金贷款的条件

　　1. 贷款金额低于公积金贷款的限额

　　首先，借款人需要确保自己的贷款金额低于公积金贷款的限额，通常来说，公积金贷款的额度会根据借款人的缴存额、职工的家庭经济收入状况等因素来决定。

　　例如，在一线城市，借款人的公积金贷款额度一般在30-50万元左右，而二线城市的额度一般在20-30万元之间。所以，如果你的贷款金额超过了这个限额，那么就无法转为公积金贷款。

　　2. 商业贷款已经缴满一年

　　其次，借款人需要确保商业贷款已经缴满一年。一般来说，银行会要求借款人 在成功申请商业贷款后的6个月内连续按时还款，如果商贷还款没有逾期记录并且缴满了一年，就可以申请转为公积金贷款。

三、从商业贷款转为公积金贷款的流程详解

　　流程一：准备所需的申请资料，向银行申请转公积金贷款的业务

　　在申请转公积金贷款前，借款人需要准备好以下资料， 包括身份证、户口本、收入证明、居住证明、购房合同等。在准备好这些资料后，借款人可以前往银行申请转为公积金贷款的业务。

　　需要注意的是，不同银行对于转公积金贷款的要求可能会有所不同，借款人需要根据银行的要求准备相应的资料。

　　流程二：填写申请表格，提交申请资料

　　当借款人向银行提交申请后，银行会对借款人的资料进行审核，如果审核通过，银行会要求借款人填写相关的申请表格，借款人需要仔细填写每一项内容，确保信息的准确性和完整性。

　　填写完毕后，借款人需要将申请资料一并提交给银行进行审核，通常情况下，银行会在1-2个工作日内进行审核。

　　流程三：银行审核通过后，签订合同

　　在银行审核通过后，借款人需要与银行签订相关的合同，借款人需要仔细阅读合同条款，确保自己的权益得到保障。

　　在签订合同后，借款人需要按照银行的要求进行相关的手续办理，包括缴纳相关的费用、办理相关的手续等，通常情况下，银行会在3-5个工作日内完成相关的手续办理。

四、总结：贷款利息的高低差异，为何还是选择公积金？

　　在购房时，购房者往往会面临各种各样的选择，包括选择商业贷款还是公积金贷款。虽然这两种贷款方式都有各自的优缺点，但是对于大多数购房者来说，选择公积金贷款的优势更为明显。

　　首先，选择公积金贷款的购房者所支付的利息相对较低，这样不仅能够减轻购房者的经济压力，还能够提高购房者的购买力。

　　此外，选择公积金贷款的购房者还能够享受到一些额外的优惠政策，比如购房补贴、税收减免等，这些政策不仅能够帮助购房者节省一些费用，还能够提高购房者的购房体验。

　　同样的事情还有很多，甚至我们要在买车、买保险、买基金的时候，都面临选择：商业保险还是公积金，车贷用什么样贷款，基金投资哪个平台等等，如果我们想要避免前期的选择付费之后再后悔，最好还是提前评估。

　　面对商业贷款和公积金贷款这样多样化的选择，购房者需要根据自己的实际情况来选择合适的贷款方式，而对于大多数购房者来说，选择公积金贷款是一个不错的选择。想要更好地享受购房的乐趣，从现在开始了解并掌握公积金贷款的相关知识就显得尤为重要了。