年金险作为中长期规划的储蓄类保险，需要经过一定时间的积累沉淀，才能发挥出财富增值最大的价值。

　　所以这类产品往往越年轻的时候买，可以享受到越长的累积周期，从而积累更多的年金。

　　但实际情况下，来咨询奶爸考虑买年金险的人，也有很多是四五十岁的朋友。

　　人到中年，生活逐渐安稳了，多数人有车有房了，孩子也长大不用操心了，退休近在眼前，这才开始考虑养老。

　　那么，到了这个时候，再去买年金险，还划算吗？

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57岁买年金险划算吗？

　　这位客户为什么57岁还选择投保年金险呢？

　　主要看中了年金险以下几个优势：

　　1、安全稳健，适合作为养老金的补充

　　用作养老的理财工具，首先必须要非常安全。

　　虽然这位客户之前也跟着别人买股票基金，但是现在年纪大了，赚钱也难了，承担不起亏损的风险。

　　他自己比较熟悉的投资方式，除了把钱放银行里，就是买房了。

　　但是眼见银行存款利率持续下调，存在银行里的钱越赚越少，

　　PS：

　　12月22日，各家银行最新的人民币存款挂牌利率表显示，当前银行3年定期存款挂牌利率（整存整取，下同）为1.95%，较此前下降25个基点，进入“1时代”；5年定期存款利率为2%，下调25个基点。

　　此外，1年定期存款利率为1.45%，下调10个基点；2年定期存款利率为1.65%，下调20个基点。

　　房地产又越来越不景气，依靠买卖房子来获得较高投资收益的年代也已经过去。

　　思来想去，也只有这类储蓄型保险比较靠谱，作为社保养老金的补充非常合适。

　　在投保的时候，就白纸黑字在合同约定好，什么时候可以开始领取养老年金、每年/每月可以领多少、总共可以领多久，

　　可以理解为投保时就锁定了确定的利益，不受利率下行影响。

　　而且《保险法》第92条也有规定，即使保险公司破产，也有其他保险公司可以接管业务，以确保不会影响消费者的相关权益，所以我们无需担心保单的安全性问题。

　　2、终身领取，一辈子有钱花

　　这位客户是个节俭的人，年轻时辛苦奋斗攒下的养老钱，也舍不得花，

　　退休之后，失去了收入来源，更是觉得自己在坐吃山空，不敢动用手上的积蓄。

　　毕竟现在才57岁，未来如果靠着手上这点钱生活，不知道还能用多久。

　　人只要活着就一直需要消费，而养老就是一笔刚性支出，需要源源不断的现金流。

　　而随着人均寿命提升，长寿成为常态，年金险可以有效防范长寿风险，避免“人活着，钱没了”。

　　养老年金，可以保证我们在生存期间一直领取，即活多久、领多久。

　　保单在手，就不用担心因为活得太久而没有钱花，老无所依的困境。

　　这样的形态，不仅可以激励我们自己努力活得更久，也能激励我们身边的人把我们照顾得更好。

　　3、专款专用，不用担心挪作他用

　　我们可能有很多种积累财富的方式，为养老做准备，

　　但是大多数人都很难保证，这笔养老钱不会被挪作他用，比如买房、买车、旅游、创业、投资或者被他人借用。

　　这位客户也见识到很多针对老年人的骗局，各种投资计划，各种保健品推销……

　　儿女都不在身边，万一自己哪天招架不住被骗了，养老又该怎么办。

　　而养老年金险都是定时定期缴费的，在投保时就约定了领取时间，不能随意支取，一定程度上保证了专款专用。

　　如果想要在退休之后，能定期领到一笔钱，且可以终身领取，年金险是为数不多的靠谱选择。

　　在明确了客户的投保需求之后，我们还要了解有没有适合投保的产品。

　　我们先来看一下目前市面上主流年金险的投保年龄：

　　可以看到，除了龙抬头2.0和金满意足5号之外，其他大部分产品都是可以满足57岁人群的投保需求的。

　　那么57岁买年金险划算吗？

　　我们以鑫禧年年2024为例，来看一下57岁投保的保单利益情况：

　　从65岁开始领取年金，

　　趸交50万的话，每年可以领取32130元，也就是一个月有2677.5元作为养老金补充，

　　3年交，每年交20万的话，每年可以领取35800元，也就是一个月有2983.3元作为养老金补充。

　　这款产品的方案二可以保证领取20年，也就是说，

　　趸交50万的话，从65岁到84岁，有642600元是一定能拿到的，

　　3年交，每年交20万的话，从65岁到84岁，有716000元是一定能拿到的。

　　如果一直领取到100岁的话，趸交50万一共能领取年金1156680元，超过2.3倍已交保费，

　　而且这款产品在85岁可以领取第一笔祝寿金47250元，在95岁的时候可以领取第二笔祝寿金157500元。

　　加上这两笔祝寿金的话，100岁的时候一共能领取1361430元，超过2.7倍已交保费。

　　3年交，每年交20万的话，一共能领取年金1288800元，超过2.1倍已交保费，

　　而且这款产品在85岁可以领取第一笔祝寿金53700元，在95岁的时候可以领取第二笔祝寿金179000元。

　　加上这两笔祝寿金的话，100岁的时候一共能领取1521500元，超过2.5倍已交保费。

　　可以说，年老之后用这笔持续的现金流来作为养老金补充是非常合适的。

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57岁投保年金险需要注意什么？

　　除了一些其他的年金险投保注意事项，这个年纪投保，还需要注意以下几点：

　　1、关注缴费期限

　　前面我们说到，年金险是需要经过时间积累的产品，所以57岁投保年金险的话，需要关注产品的缴费期限。

　　以鑫禧年年2024为例：

　　这款产品不同的缴费期限有不同的养老金领取年龄要求。

　　比如，选择趸交的话，养老金领取年龄≥（投保年龄+5），也就是说，57岁投保只能选择65岁或70岁领取。

　　2、选择终身型、有保证领取的

　　对于57岁的人群来说，投保年金险的目的还是以当做养老补充为主，

　　所以主要考虑能终身领取的养老年金险，能够活多久领多久，让老来的自己更“值钱”！

　　此外，还需要关注产品是否有保证领取年限的规定。

　　57岁的人投保年金险，奶爸建议选择有保证领取规定的产品。

　　比如鑫禧年年2024这款产品就有两个投保计划，57岁人群还是建议选择方案二。

　　方案一是年金领取更高，长期保单利益更高，但是没有保证领取的规定，比较适合年轻人，对自己长寿有信心的人群选择。

　　而方案二则有保证领取20年的规定，更适合年龄大，想要有稳定保底利益的人群选择。

　　3、关注其他增值服务

　　到了57岁，我们也应该思考更多关于养老的安排，

　　如果刚好要投保养老年金险，也可以额外关注一下产品是否有提供增值服务，

　　比如对养老质量保障有需求，就可以考虑产品是否包含实用的对接养老社区服务。

　　上面提到的产品中，鼎诚诚爱一生养老年金险这款产品，如果满足一定的保费条件，就可以享受到鼎诚的养老社区服务，

　　包括三个养老计划：诚邦、诚怡、诚光关爱，可以进一步满足投保人养老与保障双重需求。

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　　奶爸总结

　　总而言之，经济条件允许的话，年金险这类产品应该越早投保越好，产品的选择更多，也可以让保单有更长的时间增值。

　　不过57岁才开始投保年金险用作养老规划，也是没有问题的，毕竟我们很难找到这样一种安全的投资方式，可以为年老的自己提供持续稳定的现金流了。

　　需要注意的是，这个年纪投保的话，保单利益会相对较低，不过养老多做一份准备总是没错的

　　还有其他关于资产配置的疑问，可以联系规划师！