农村老人辛苦攒下的养老钱，竟成了某些不良机构眼中的“肥肉”！河南洛阳的黄女士，一位仅靠微薄养老金和务农收入生活的67岁老人，被中国人寿洛阳分公司以免费领鸡蛋为由诱骗，背上14万贷款买保险。背后藏着怎样令人发指的套路？


　　一、河南洛阳黄女士被诱导贷款购保事件经过


　　事件背景与诱骗过程


　　河南洛阳某乡镇，中国人寿洛阳分公司以“免费领鸡蛋”活动吸引老年人到场。


　　目标群体：67岁的黄女士（农民，无固定收入，仅有少量养老金和务农收入）参与活动，被多名业务员围堵推销。


　　话术套路：


　　宣称“保险即存款，利息更高”“贷款买保险不花自己钱，公司帮还贷”；


　　隐瞒贷款风险，谎称“只需签个字，其他不用管”；


　　利用黄女士不识字的特点，未解释合同条款，直接让其按手印。


　　贷款与购保细节


　　贷款操作：业务员私自使用黄女士手机，通过某金融平台办理5笔贷款（总计14万元），分6期购买6份“分红型保险”。


　　合同陷阱：


　　保险需连续缴费10年，若断缴则本金亏损；


　　所谓“公司代还贷”实为前3年用贷款资金抵保费，后续需黄女士自掏腰包；


　　承诺的“高收益”年化仅1.5%，远低于贷款利息（年化6%以上）。


　　事件曝光与维权困境


　　黄女士子女发现后要求退保，但保险公司以“合同已生效”为由拒绝，仅同意退还保单现金价值（约5万元），其余9万元损失需自行承担。


　　当地银保监局介入调查，但截至目前，未公布处理结果。


　　二、农村老人收入微薄，人寿洛阳分公司这样做，良心不痛吗？


　　系统性欺诈的行业顽疾


　　精准收割弱势群体：保险公司以“送米面油”为诱饵，专门针对信息闭塞、金融知识匮乏的农村老人，利用其信任心理实施欺诈。


　　内外勾结的灰色链条：部分业务员与贷款平台合作，通过返佣分成牟利，甚至伪造客户收入证明以通过贷款审核。


　　“良心”背后的利益逻辑


　　业绩压力下的道德失守：保险公司对业务员采取“狼性考核”，未单者淘汰，倒逼员工不择手段冲销量。


　　违法成本低廉：根据《保险法》，此类行为最高罚款仅30万元，相比保费收入微不足道，企业选择“罚了再犯”。


　　类似案例印证行业乱象


　　2022年河北老人被诱导购保案：80岁老人被业务员冒用身份贷款20万元购保，家属维权两年未果；


　　2023年湖南“存款变保单”事件：邮储银行员工误导老人将存款转为保险，致其损失12万元。


　　三、为何不能简单归咎于“老人贪小便宜”？


　　结构性弱势 vs. 个体责任


　　认知鸿沟：农村老人普遍缺乏金融、法律知识，难以识破专业话术陷阱；


　　生存压力：微薄收入迫使老人试图通过“免费礼品”减轻生活负担，而非单纯“贪婪”。


　　批判受害者逻辑的谬误


　　若苛责老人“贪小便宜”，实则为企业失责和监管缺位开脱。


　　对比案例：2024年某城市白领被诱导购保后成功维权——受教育程度高、举证能力强的群体更易获赔，凸显维权资源分配不公。


　　四、保护老人需制度与教育并行


　　严惩企业：根治“收割老人”商业模式


　　提高违法成本：对诱导贷款购保行为适用《刑法》诈骗罪，追究企业及负责人刑责；


　　行业禁入机制：违规业务员终身不得从事金融行业。


　　强化监管：填补农村金融安全网漏洞


　　强制录音录像：60岁以上老人购买保险需全程双录，并由子女远程确认；


　　建立“老年人金融产品风险清单”：禁止向无稳定收入老人推销借贷类保险。


　　赋能弱势群体


　　基层普法行动：村委会定期开展“防金融诈骗讲座”，用方言讲解典型案例；


　　简化维权程序：设立老年人维权绿色通道，免除检测费、律师费。


　　家庭与社会支持


　　子女定期检查老人手机中的金融类APP和短信；


　　社区志愿者协助筛查可疑“免费活动”。


　　中国人寿洛阳分公司的行为绝非个案，而是暴露了保险行业将农村老人视为“提款机”的扭曲生态。解决这一问题，既需要法律利剑斩断黑产链条，也需通过教育填补认知鸿沟。唯有让弱势群体免于被欺诈的恐惧，才能实现“老有所安”的社会承诺。