刚步入社会找工作时，满心期待的我被现实泼了冷水，“五险一金”这些词把我弄得一头雾水。在学校苦读十几年，居然没有老师教过这些和生活保障息息相关的知识。后来我自己查阅大量资料、四处请教，才逐渐搞清楚。今天就把这些干货分享出来，希望能帮正在迷茫的朋友们一把。


　　一、五险一金究竟是什么？


　　


　　五险一金，是用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称，包含养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，以及住房公积金。记忆五险有个小口诀：“生老病，病失商” 。我们常说的社保，其实指的就是这五险，它由打工人和单位共同承担。每个人的社保都有两个账户，个人账户和统筹账户。个人账户好比个人专属小金库，在特定情况下才能动用；统筹账户则像个大互助池，大家相互帮助，有人用得多，有人用得少。


　　二、五险一金的缴纳与领取规则


　　


　　（一）养老保险


　　


　　缴纳养老保险时，个人缴纳部分会从工资里扣除，存入个人账户，退休后会按规定返还给我们；单位缴纳的部分则进入统筹账户，用来给当下退休人员发养老金。养老保险实行累计制，即便中间断交也不用太担心，只要在退休前交满规定年限就行。要是退休时还没交够，也可以一次性补缴。要是不想继续交了，还能把个人账户里的钱取出来，基本不会有损失。


　　


　　（二）医疗保险


　　


　　个人缴纳的医保费用会进入个人账户，主要用于支付医保报销后个人承担的费用，以及医保目录外的自费部分。医保报销有起付线、封顶线，而且报销范围有限，不符合条件或超出报销额度的费用，就得从个人账户里出。单位缴纳的部分进入统筹账户，看病符合报销条件就能用，交够一定年限，还能享受终身医保，但各地要求的年限不一样，并且呈上涨趋势。医保个人账户里的钱不能取出来，断交的话，统筹账户的报销功能会失效，长时间断交，之前交的钱可能就白费了，所以尽量别断交，失业时可以通过灵活就业的方式补缴。


　　（三）失业保险


　　


　　失业保险由个人和单位共同缴纳，但全部进入统筹账户，没有个人账户。它的作用是在我们失业时提供基本生活保障，不过领取是有条件的：要缴满一年失业保险；去相关部门登记并表明求职意向；部分地区还需要提供失业证明，而且不能是主动辞职。各地失业金标准不同，一般也就一两千块钱，只能起到过渡作用，希望大家都用不上这笔钱。


　　


　　（四）工伤保险和生育保险


　　


　　这两个保险个人不用缴费，全部由单位承担。工伤保险的赔付金额和工种危险程度有关，工作越危险，赔付金额越高。生育保险包含生育医疗费用补贴和生育离岗生活费用补偿，男方也能享受生育保险，只是夫妻使用规则有所不同。


　　


　　（五）住房公积金


　　


　　住房公积金由个人和单位共同缴纳，全部存入个人账户。满足相关规定就能申请提取或用于贷款。不过，不是所有单位都会给员工缴纳，这得看企业的福利政策。


　　


　　三、五险一金断缴会怎样？


　　


　　养老保险断缴虽不影响累计计算，但可能会让养老金待遇降低；医疗保险断缴后报销功能受限，断缴时间长了缴费年限甚至可能清零；失业保险断缴会影响失业金领取；工伤保险断缴期间发生工伤无法享受待遇；生育保险断缴就不能享受生育相关福利；住房公积金断缴可能影响贷款额度和申请资格。


　　


　　四、常见缴纳误区


　　


　　误区一：试用期不用缴纳五险一金。实际上，试用期包含在劳动合同期限内，用人单位同样要为员工缴纳五险一金。误区二：可以自己选择不缴纳。社保是国家强制用人单位为员工缴纳的，不能自愿放弃，否则单位和个人都要承担法律风险。误区三：住房公积金不是强制的，所以不重要。虽然有些企业不缴纳，但住房公积金在购房、租房时能帮大忙，有条件的话一定要争取。


　　


　　五险一金是我们生活的重要保障，多了解这些知识，能让我们在社会中生活得更安心。记得把这篇文章分享给身边的朋友，让更多人受益！#社保#?#五险一金#?#养老保险#?#工伤保险#?#医疗保险#?#居民医保#?#住房公积金#?