最近，在河南打拼的小李面临一个纠结的问题：作为灵活就业人员，养老保险已经按最低档交了15年，未来退休到底能领多少钱？其实，这也是众多河南灵活就业人员心中的疑惑。今天，咱就一起来算算这笔账。


　　 先了解一下养老金的构成，一般来说，养老金主要包括基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。但对于按最低档缴费15年的灵活就业人员，过渡性养老金基本为0，主要就看前两项。


　　 基础养老金的计算和退休上年度社平工资紧密相关。2023年河南养老金计发基数是6401元，预计2024年会在6600元左右 。如果始终按最低档60%缴费，平均缴费指数就是0.6 。按照公式：基础养老金=退休上年度社平工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1% ，缴费15年，能领取12%的养老金计发基数，算下来每月大约是792元。


　　 再看个人账户养老金，这部分取决于个人账户的余额和退休年龄对应的计发月数。2023年7月至2024年6月，河南社保缴费基数下限为3579元，按这个下限缴费，每月个人账户积累286.32元，一年不到3500元 。过去缴费基数更低，所以15年下来，个人账户余额估计4万元左右。以女性55岁退休为例，计发月数是170个月，个人账户养老金=40000÷170≈235元。


　　 两项相加，每月养老金大概是1027元 。虽说这个数字不算高，但能维持基本生活，并且养老金还会逐年增长，去世后还有丧葬抚恤待遇。


　　 不过，也有人觉得1027元难以满足养老需求，想放弃参保。但大家别忘了，养老金是一份稳定的保障，只要经济条件允许，适当提高缴费档次，未来的养老生活才更有底气。河南的灵活就业朋友们，你们对自己的养老规划有什么想法呢？