对不够年限且有经济压力但参加灵活就业缴纳养老保险的人来说怎么缴比较划算？国家用暖心政策为灵活就业群体铺路，关键看这三点操作：


　　1. 选对类型：职工养老+居民医保“混搭”最省心


　　经济条件允许时，优先选职工养老保险（退休待遇高），但医保换成城乡居民医保（年缴380元），比职工医保月省400元以上。例如按60%基数（3863元）缴职工养老，每月仅需772.6元，叠加居民医保年省4800元，压力减半。


　　2. 补缴技巧：年限不足5年优先“延长缴”


　　2011年前参保者：满55岁/60岁后延长缴费5年仍不足15年，可一次性补缴至满15年。例如58岁男性已缴10年，延长至63岁后一次性补缴5年（约3.8万元），次月即可领养老金。


　　2011年后参保者：逐年缴费至满15年，但可申请4050社保补贴（最高享60%缴费返还），例如北京对女40岁/男50岁群体补贴3年。


　　3. 止损策略：超龄或收入不稳转居民养老


　　若年龄超55岁且缴费不足10年，建议转入城乡居民养老保险，60岁可直接领养老金。例如按年缴5000元档次补缴15年（总成本7.5万），60岁后月领约720元，比退保（仅退个人账户3万）多赚14.4万。


　　暖心提示：2025年起多地开放工龄折算，原国企/集体企业工作年限可抵扣缴费年限。带上档案到社保局认证，轻松“白捡”缴费年限！国家正推进养老金全国统筹，灵活就业者待遇将持续提升，早规划才能晚年无忧