（引言）


　　在人口老龄化加速与乡村振兴战略交汇的历史节点，我国养老保障体系正面临结构性变革。当城市退休人员迎来养老金"双增长"政策红利时，农村老年群体仍陷于基础养老金覆盖率低、区域发展失衡的困境。这种二元分化现象折射出我国社会保障制度亟待完善的时代课题。


　　 一、农村养老保障现状的多维透视


　　 养老金替代率持续走低


　　据财政部2024年统计数据显示，全国城乡居民基本养老保险基础养老金平均仅为187元/月，较城镇职工基本养老金（3045元/月）相差逾16倍。在中西部欠发达地区，部分省份基础养老金甚至不足100元，难以满足基本生活需求。这种经济鸿沟导致农村老人陷入"养老金贫困"困境，形成"种地养老—低养老金—继续务农"的恶性循环。


　　 典型案例：山西省某县62岁王姓老人，每月领取115元养老金，需自行承担新型农村合作医疗个人缴费部分（约35元/年）。其家庭收支账显示，仅基本生活支出就占养老金收入的78%。


　　 制度性参保壁垒长期存在


　　受历史经济条件制约，2009年新型农村社会养老保险制度实施前，超过75%的农村适龄人口未建立养老保险账户。即便后期允许补缴，20年缴费年限要求也使多数农村老人望而却步。制度设计的"代际转移支付"机制未能有效发挥作用。


　　 劳动力老龄化现象加剧


　　国家统计局数据显示，2023年全国农村60岁以上劳动力占比已达18.7%，较2010年增长6.2个百分点。在建筑、环卫等劳动密集型行业，超龄农民工占比超过30%。这种"超龄就业"现象不仅违反劳动法规，更暴露出农村养老保障体系的结构性缺陷。


　　 二、养老金双轨制改革的政策解析


　　 （政策背景）


　　人力资源社会保障部发布的《关于2025年调整退休人员基本养老金的通知》，标志着我国养老保障制度进入"精准施策"新阶段。本次改革构建了"基础养老金+个人账户养老金+专项补贴"的三维调整体系。


　　 分层分类调整机制


　　 基础养老金普调：按4%的比例上调，预计人均增加122元


　　 缴费年限激励：每满1年缴费年限增加3元


　　 工龄系数补偿：企业退休人员工龄超30年的部分，按1.5%额外补偿


　　 以北京市为例，某国企退休职工李某（工龄35年）：


　　原养老金：6200元/月


　　新增部分=6200×4% + (35-30)×3 + 35×1.5%=248+15+52.5=315.5元


　　调整后：6515.5元/月


　　 特殊群体保障强化


　　 高龄津贴：70-79岁增加50元/月，80-89岁增加100元/月，90岁以上增加150元/月


　　 偏远地区补贴：藏区、四省藏区等艰苦地区退休人员增加15%基本养老金


　　 职业年金衔接：机关事业单位退休人员职业年金替代率提升至18%


　　 智慧化管理升级


　　依托全国社会保险公共服务平台，实现：


　　 养老金待遇"一卡通"发放


　　 异地领取"无感认证"


　　 补发金额跨省通兑


　　 三、构建城乡融合养老保障体系的路径探索


　　 制度创新层面


　　 建立城乡居民养老金基准线联动机制，设定省际差距警戒线（建议不超过1.5倍）


　　 推行"个人缴费+集体补助+财政补贴"的多元化筹资模式，将土地出让金按比例划入养老基金


　　 设计城乡转移接续过渡性养老金，消除制度壁垒


　　 服务能力建设层面


　　 构建县镇村三级养老服务网络，发展"中央厨房+社区配送"老年助餐体系


　　 建立农村留守老人关爱服务制度，设置紧急呼叫终端覆盖率目标（2025年达80%）


　　 推广"时间银行"互助养老模式，培育专业养老护理队伍


　　 技术赋能层面


　　 开发适老化社保APP，集成语音交互、智能提醒等功能


　　 应用区块链技术建立养老金发放追溯系统


　　 构建跨部门大数据分析平台，实现精准识别和动态监测


　　 （结语）


　　在共同富裕的时代命题下，完善养老保障体系既是民生工程更是发展工程。2025年养老金双轨制改革为破局提供了制度突破口，更需要通过系统性制度创新实现城乡养老保障体系的深度融合。建议建立全国统一的城乡居民基本养老保险信息平台，完善财政转移支付动态调整机制，最终形成"人人公平享有、城乡一体推进、代际责任共担"的新型养老保障格局。


　　 （互动环节）


　　各位读者朋友：


　　您认为在完善农村养老保障体系中，最需要优先解决的问题是什么？


　　是提高基础养老金水平？还是完善基层养老服务设施？


　　亦或是加强政策宣传提高参保意愿？


　　欢迎在评论区分享您的真知灼见，点赞前三名将获赠《银龄守护指南》电子手册！


　　


　　注：本文数据来源于人力资源社会保障部年度报告、财政部社会保障司公开数据及笔者实地调研案例，部分数据为模拟演示。