截至2025年，我国60岁及以上老年人口已达3亿，占总人口的21.1%；到2035年，这一群体将突破4亿，占总人口的30%以上，我国将进入“重度老龄化”阶段。老龄化催生了庞大的银发经济市场，2025年市场规模预计达30万亿元，其中医疗保健、养老服务、智能适老产品等细分领域的年均增速就超过20%。

　　2025年国家发表《关于深化养老服务改革发展的意见》明确提出要巩固居家养老基础地位，推动社区嵌入式养老服务，并提出要将护理型床位占比提升至62.2%。在鼓励补充养老保险政策的落实下，2025年个人养老金账户规模也已超90亿元，各个商业银行加速了布局养老金融产品。与此同时，工信部也已推动1924家网站及APP完成适老化改造，智能健康监测设备、家庭养老床位等技术应用普及。

　　这些政策与数据表明，银发经济不仅是“蓝海”，更是国家战略重点，在此同时就催生了不少所谓的“养老规划师”。

“月入十万的养老规划师”的现状

　　目前被包装为“高收入专业顾问”的养老规划师，实际多以销售为核心目标。京报网、北京晚报、北晚在线等媒体均已报道揭示了其本质就是销售。

　　多数从业者收入依赖推荐养老院入住（佣金为月费的10%-30%）或销售金融产品（如养老年金险、目标基金）的佣金获益，而并非专业养老规划服务。例如，上海某机构以“高端养老社区测评”为名，实际就是通过收取高额中介费获利，其单笔佣金可达数万元。

　　在“月入十万的养老规划师”的概念包装下，培训机构就以“月入十万”为噱头开设高价培训班，但课程内容空洞，甚至伪造资质证书。催生了“月入十万养老规划师”的火热。接着，其所从业者利用老年人对政策（如长护险、遗产规划）的不熟悉，推销高价服务。甚至诱导老年人预付数年养老院费用或捆绑销售低效保健品等，而后机构跑路，恶性循环。

　　从以上所看，养老规划师需从“销售导向”向“专业服务”转型，而究竟该如何做呢？我们往下看！

如何成为真正的专业养老规划师？

　　那就要突破“销售”标签，通过专业化与多维赋能构建核心竞争力：

　　第一，就是资质与知识体系升级。我们可以通过人社部职业养老规划师认证，掌握养老保险、医疗护理、遗产法等跨学科知识武装我们的头脑。还要时刻了解、解读国家政策，例如，通过了解学习2025年《个人养老金支持政策》允许税收优惠，规划师就可以通过精准计算为客户提供专业节税方案。

　　第二，可以通过科技工具与数据赋能专业。利用AI测算养老金缺口（如替代率低于70%需补足）、匹配养老社区（如上海护理床位供需缺口达75%）等可以全局掌握我们的行业情况。通过整合跌倒监测、健康手环等物联网设备，可以为客户提供实时风险预警等服务。

　　第三，从长远计，要创新服务模式。从“单一床位推荐”转向涵盖医疗资源对接、遗嘱信托、代际矛盾调解的“一站式服务”，实现家庭全周期管理，客单价就可能提升至5万元以上。参与政府“家庭养老床位”项目，每单也可获3000-5000元补贴。都是通过不同模式获得合法利益。

　　第四，参与规范培训。上海、河南等地政府主导推出“养老护理员持证上岗”计划，2025年预计培训超50万名专业人员。还要企业内训培训，如平安人寿、光大银行设立“养老金融服务中心”，提供产品设计、客户沟通标准化流程。

养老规划师的行业趋势与潜在风险

　　2025年后，养老金融产品准入、佣金比例等细则也将出台，从而整体行业也将更加透明化。在当今技术的加持下，AI健康管理、VR养老社区体验等技术普及，服务成本也将降低30%以上。而高端市场（如旅居养老、私人护理）与普惠型服务（社区日间照料）的分化也更加明显。整体市场更加明朗，所需专业的养老规划师也更加迫切。

　　在市场活跃的情况下，资本肯定逐利而为，过度承诺收益或隐瞒合同条款，就可能面临诉讼（如重庆某公司因诱导预付被立案）。并发的行业乱象也将导致客户流失，产生信任危机，就需要通过第三方认证（如ISO养老服务质量标准）等重建信誉。同时，长护险试点范围调整、税收优惠收紧等都可能影响盈利模式，从业人员就需要动态调整业务重心。

未来的养老规划师

　　养老规划师的“高收入神话”需以专业能力为根基，而非销售技巧。从业者应抓住政策红利（如护理床位补贴、数字适老化改造），通过科技赋能与标准化服务构建差异化优势，同时严守合规底线，方能在银发经济浪潮中立于不败之地。