伴随社会人口老龄化趋势临近，老百姓的养老观念也逐步多元化、自主化。而作为我国养老金制度的重要组成部分，个人养老金制度是国家积极应对人口老龄化不断深化态势，弥补企业年金发展缓慢短板，适应我国就业形态变化而推出的重要战略举措。个人养老金不同于第一、二支柱，个人养老金的参与者是将自己当期收入的一部分，存入专门的养老金账户，投资于金融机构发行的个人养老金产品，实现个人养老金资产保值增值。


　　据相关部门统计，截至去年11月底，我国个人养老金开户人数突破7000万，政策“暖风”频吹，个人养老金市场这片“蓝海”以前所未有的速度蓬勃发展。2024年12月15日起，个人养老金制度也已正式推广到全国，产品种类、数量持续扩容，政策影响力与大众参与度也得到进一步提升。在个人养老金产品中，保险产品因为其自身具有相应抵御风险的保障能力、以及增强享老储备等特点，对于提高乐龄人群的养老质量有独特优势。根据《个人养老金实施办法》，个人向养老金资金账户缴纳的年度费用，可在综合所得或经营所得中据实扣除（最高不超过12000元/年）。通过该资金账户，购买个人养老金产品如友邦人寿推出的“优享年年”、“优享未来”两款个人养老金产品，也可在个税汇算清缴时享受税前扣除政策。


　　而在个人养老金领域的探索和实践道路上，友邦人寿更是积极响应国家号召，自国家开展个人养老金税优政策试点以来，将个人养老金业务提升至公司战略高度，友邦人寿利用在养老保险上的丰富经验，快速推出“个人养老金”、“健康长护险”等专属税优保险产品，举全公司之力投入这一市场的开拓中，也交出了一份令人瞩目的答卷。至2024年12月，友邦人寿个人养老金客户近22万人，个人养老金新单总保费突破25亿，平均每天服务客户343位，累计服务企业超20000家。友邦人寿个人养老金客户的预期累计生存利益近625.8亿元，平均税率按20%预估，预期累计节税金额约73.7亿元。


　　2025年3月1 日起，2024年度的个税汇算清缴工作正式开启。为积极响应国家个人所得税政策优化升级，切实解决客户在年度汇算清缴中的高频痛点，友邦人寿依托数字化平台深化客户服务体验，实现专业服务价值的延伸，推出超实用的年度汇算清缴助手——个税清缴“友”我帮，协助解决7项专项附加扣除中遇到的问题，结合友邦专业营销员的现场协助，让客户化繁为简，轻松搞定汇算清缴。客户在生成专属申报攻略同时，还可以一键分享至亲友。与此同时，作为推动个养、宣传个养的中坚力量，友邦人寿高素质的卓越营销员团队进街道、进社区、进学校、进企业、进机关……充分发挥人才优势和服务优势，面对面为客户宣传个人养老金政策，解惑答疑，做好个人养老金宣传员。在江苏，友邦的卓越营销员团队将持续开展个税申报指南公益宣讲，帮助大家及时、准确完成申报，并借此契机让更多人了解、熟悉个人养老金制度及产品。


　　?友邦人寿推出两款个人养老金产品，“优享年年”产品主要为养老人群在退休后提供长期的确定年金，满足补充养老的资金需求，还涵盖身故等保障；“优享未来”产品主要为养老人群在退休后提供一次性给付的满期金，满足其退休一次领取的养老资金需求，还涵盖身故/全残保障。在去年7月，友邦人寿还推出了公司首款税优健康长护险产品《友邦优享长伴终身护理保险》。这是继个人养老金保险产品后，友邦推出的又一税优产品。此次推新旨在充分结合政策利好，在人口老龄化程度不断加深的背景下，更好助力解决“一人失能，全家失衡”的问题。


　　当下，面对银发浪潮下的时代命题，友邦人寿始终以"客户驱动"为核心，在个人养老金领域持续深耕细作。从创新税优产品矩阵的迭代升级，到全场景养老生态圈的构建。友邦的每一步，行稳致远，都彰显着友邦对"长期主义"的坚守。友邦，期待携手每一个中国家庭向美好出发，共同奔赴“自在享老”的未来，实现健康长久好生活！


　　校对 石伟